— В конце 2022 года в Росбанке обновилась структура акционеров. Какие изменения произошли за эти полгода? Почему владельцы крупных капиталов выбирают ваш банк?
— В прошлом году в Росбанке, действительно, изменилась акционерная структура. Ранее банк входил в состав международной финансовой группы, сейчас 47,5% акций Росбанка переданы Благотворительному фонду Владимира Потанина и направлены на пополнение его пяти целевых капиталов, каждым из которых управляет отдельная независимая УК. Немногим менее 45% в акционерном капитале Росбанка составляет доля группы «Интеррос». Еще 7,5% акций банка были приобретены дочерней банку управляющей компанией «Русфинанс», часть из них направлена на мотивационную программу для сотрудников Росбанка. В целом главная роль в управлении Росбанком отведена Совету директоров, который состоит преимущественно из независимых директоров. Такой подход позволяет обеспечить высокое качество управления на основе лучших рыночных практик, накопленной банком обширной международной экспертизы, глубокого профессионального опыта независимых членов совета директоров в области финансов, страхования и корпоративного управления.
В связи с вышеописанными изменениями у нас появилось много дополнительных возможностей. За счет того, что Группа «Интеррос» имеет диверсифицированный портфель проектов в различных сферах, например, горной добычи и металлургии, финансов, девелопмента, финтеха, спорта и туризма, фармацевтики, достигается эффект синергии. Например, кооперация с другими игроками Группы помогает развивать Росбанку инновационные направления и цифровой формат, совершенствовать продуктовую линейку.
При этом нам удалось сохранить накопленный международный опыт, европейский качественный сервис и подход к нашим клиентам. Вежливость и конфиденциальность — основные принципы работы Росбанка. Мы дорожим долгосрочными взаимоотношениями с клиентами, которые, видя уровень оказываемого сервиса и приумножение своего капитала, начинают рекомендовать нас своим партнерам и друзьям.
О том, что клиенты доверяют нам, говорят цифры. Так, с начала года наша клиентская база Росбанк L’Hermitage Private Banking по Сибири выросла на 20%.
— С изменением акционерной структуры Росбанк провел ребрендинг. Какие ценности банк транслирует аудитории?
Основной смысл нового бренда, наша миссия — помогать людям быть готовыми к вызовам и извлекать выгоду из любых жизненных ситуаций, обеспечив надежными, эффективными и ответственными финансовыми решениями, чтобы они смогли увереннее смотреть в будущее. Росбанк на рынке уже 30 лет, у нас богатая история, преодоление сложностей и поиск новых точек для развития и роста только делает банк сильнее. Новое позиционирование Росбанка включает в себя несколько основных элементов: серьезное и ответственное отношение к деньгам; эффективные решения в настоящем, антихрупкость — умение не просто держать удар, а адаптироваться и становиться лучше. С момента своего образования Росбанк прошел через многое и продолжает активно развиваться, оставаясь надежным финансовым партнером.
Об этом говорят и результаты работы банка. Наши кредитные рейтинги остались на максимально возможном локальном уровне ААА (АКРА, ААА (RU), «Эксперт РА», ruААА). По итогам 1-го полугодия 2023 года чистая прибыль банка после налогообложения составила порядка 19 млрд рублей, банк сохранил достаточность капитала на высоком уровне — 16%.
— Растет ли конкуренция в сегменте private banking в России?
— Конкуренция достаточно высока. В текущей ситуации все игроки оказались примерно в равных условиях.
Мы стараемся не только привлечь клиентов, но и максимально эффективно решить их финансовые и другие задачи. На первый план выходит качество сервиса и клиентоцентричный подход.
— Какие услуги в сегменте private banking в управлении капиталом востребованы?
— Выделяют две основные формы: доверительное управление и advisory, инвестиционное конслуьтирование. В первом варианте клиент передает полномочия банку, самому ему достаточно иметь отчет, насколько активно прирастает капитал, как управляется. При этом заранее оговариваются риски, направления, отрасли.
Advisory — консультационный формат, от слова «совет». Его предпочитают те, кто хочет сохранить контроль над процессом и активно участвовать в управлении капиталом, вникать в подробности, обсуждать альтернативы и принимать решения самому.
— Как изменились инвестиционные предпочтения?
— За последнее время на рынке произошло много изменений. Доступ к иностранным площадкам по продаже ценных бумаг оказался практически закрыт, поэтому сейчас продукты в основном связаны с российским рынком.
— Как клиенты подходят к формированию инвестиционного портфеля, обязательно ли нужно обладать опытом?
— Клиенты все разные: кто-то не видит разницы между акцией и облигацией, а другие разбираются в этом профессионально. Поэтому сначала мы изучаем предпочтения, оцениваем «риск-профиль» человека. Определяем, есть ли опыт у человека в этом вопросе. И уже исходя из его знаний помогаем ему профессионально решать поставленные задачи.
— Сейчас наиболее актуально: накапливать или инвестировать, пассивно или активно?
— Однозначного ответа на этот вопрос нет. Есть клиенты, которые хранят особо крупный капитал, выбирая только консервативные инструменты: депозиты и накопительные счета. Даже облигации для них неприемлемы.
Хотя в целом отмечается тенденция выхода из выжидательной позиции. Многие понимают, что российский рынок начинает восстанавливаться и направляют часть своих активов на покупку акций. Доходность по некоторым таким активам за последние шесть месяцев превышает 70% годовых.
— Каким образом банк использует искусственный интеллект для инвестиций?
— Искусственный интеллект (ИИ) используется банками для анализа данных, внедряются роботизированные помощники, которые делают проще работу с документами. Отдельно отмечу инвестиционную платформу Advisors’ Axiom для совместной работы финансового эксперта и клиента private banking. Кстати, наша разработка получила награду от RUWARD AWARD 2023 за 3 место в номинации «Кейс года». Платформа обрабатывает большие объемы информации, касающейся активов со всего мира, помогает анализировать клиентам свой портфель.
В привязке к конкретному активу ИИ выдает клиенту новости, которые помечаются, как позитивные, негативные или нейтральные. Кроме того, ИИ автоматически перерабатывает статьи в небольшие заметки для экономии времени на прочтение.
Также искусственный интеллект собирает информацию для создания качественного риск-профиля клиента, чтобы уже сформировать инвестиционный портфель.
Однако роль и компетенции наших менеджеров очень важны, так как никакая машина не заменит человеческого общения и умения находить решения в нетривиальных вопросах.
— Сейчас активно ведутся дискуссии о применении цифровых финансовых активов и цифровых платежных инструментов, как Росбанк видит будущее в этом аспекте?
— Мы здесь видим большие перспективы. Это позволяет ускорить проведение сделок, повысить безопасность и позволит делать клиентам структурные инвестиционные предложения, которые ранее были недоступны.
ЦФА выпускаются в виде токенов — цифровых ключей, которые подтверждают право пользователя на что-либо. Этот инструмент обеспечен стабильными активами: например, драгметаллом. Вы можете получать доход от роста стоимости актива, не владея им физически, что освобождает от целого ряда сложностей, связанных с его транспортировкой и хранением.
Например, один из способов сохранения средств — покупка квартиры, но для этого необходима немалая сумма. А ЦФА позволяет купить часть недвижимости 1/10, 1/1000, иначе говоря, нарезать этот актив на любое количество частей. То есть, вы можете стать владельцем цифрового финансового права на денежные требования, размер которого привязан к стоимости (одного или более квадратных метров) недвижимости. Цифровые финансовые активы — очень перспективная тема для банковского сектора. Они позволят существенно снизить издержки по инвестированию и диверсифицировать активы.
Росбанк стал первым в России банковским партнером оператора информационной системы ЦФА — компании «Атомайз». Банк продемонстрировал первую в России тестовую сделку по покупке ЦФА на золото за цифровые рубли. Она успешно отобразилась на платформе ООО «Атомайз» (в части перехода прав на ЦФА) и на платформе цифрового рубля ЦБ РФ (в части расчетов при приобретении ЦФА). Также среди пилотных проектов банка ЦФА на драгоценные металлы и камни, на дебиторскую задолженность крупных компаний, а также в разработке проекты «цифровой квадратный метр» и ЦФА на интеллектуальную собственность.
— Что может Росбанк предложить клиентам в нефинансовом секторе — lifestyle?
— Мы всегда на встречах с клиентами говорим, что даже если вопросы не связаны с банком, то мы все равно предложим несколько возможных решений, а вы уже выберете для себя оптимальное. Можем закрыть потребности в самых разных сферах: начиная от налоговых вопросов, заканчивая организацией путешествий.
— Какие планы по дальнейшему развитию в этом году?
— Мы собираемся развивать продуктовую линейку, которая связана с цифровыми финансовыми активами. К нам часто стали обращаться клиенты по этому вопросу. Кроме того, особое внимание мы обращаем на паевые фонды.
Продолжим совершенствовать цифровые инструменты. Уже сейчас клиенты предпочитают обращаться в офисы Росбанка только по важным и серьезным вопросам, а большинство рутинных финансовых вопросов решать онлайн.
Росбанк обслуживает порядка 1,6 млн активных розничных клиентов, около 84 тысяч активных клиентов малого бизнеса и более 13 тысяч активных клиентов корпоративного бизнеса более чем в 59 регионах России. Сеть банка насчитывает более 176 отделений и 33 тыс. банкоматов партнерской сети, включая порядка 1500 собственных. Росбанк включен Банком России в перечень 13 системно значимых кредитных организаций. Банк имеет наивысшие кредитные рейтинги национальных рейтинговых агентств (АКРА, ААА (RU), «Эксперт РА», ruААА).
Росбанк L’Hermitage Private Banking — подразделение Росбанка по работе с клиентами, имеющими крупный капитал.
Росбанк на протяжении последних пяти лет стабильно входит в высшую группу надежности кредитных организаций по версии журнала Forbes, является значимым игроком на рынке. По итогам 2022 года занимает 2 позицию среди частных банков по объему ипотечного портфеля. Также банк входит в топ-3 по портфелю автокредитов среди всех банков на рынке. В 2022 кредитная карта Росбанка МИР #120наВСЕ Плюс стала победителем в номинации «Выбор клиента» рейтинга Frank Credit Cards Award 2022. Росбанк стал лауреатом XVI ежегодной премии Retail Finance Awards 2022, вручаемой журналом The Retail Finance за достижения в области развития розничного финансового бизнеса в России, в 4 номинациях из 7.
Росбанк входит в число лучших работодателей России: в 2022 банк получил наивысшую оценку среди работодателей в рейтинге Forbes в категориях «Экология» и «Корпоративное управление» и «Золото» в категории «Сотрудники и общество». По итогам ежегодного всероссийского конкурса для социально ответственного бизнеса «Лидеры корпоративной благотворительности», проводимого Ассоциацией «Форум доноров», Росбанк вошел в список компаний, внедряющих лучшие практики корпоративной социальной ответственности на российском рынке.
ПАО РОСБАНК, Генеральная лицензия № 2272 от 28.01.15.
Реклама. Рекламодатель ПАО РОСБАНК. Сайт https://www.private-banking.ru/. erid: Kra249wqP
