В интервью РБК Новосибирск Александр Афанасьев, управляющий директор Росбанк L’Hermitage Private Banking, об изменениях стратегий состоятельных клиентов, новых инструментах инвестирования и преимуществах европейской культуры банковского обслуживания.
— Каких изменений следует ждать после смены акционерной структуры?
— Только позитивных. Мы обсудили с нашими новыми партнерами будущие возможности, и рассчитываем получить синергию от работы в команде. Росбанк сохраняет весь накопленный международный опыт, остается банком с европейской культурой обслуживания — как с точки зрения взвешенной риск-политики, которая обеспечивает нашим клиентам покой и устойчивость, так и через ненавязчивое отношение к клиентам, проявляющееся в отсутствии давления в продажах.
Отмечу, что после смены акционера Росбанк подтвердил все свои рейтинги — это в очередной раз демонстрирует то, что развитие банка ощущается уверенным и стабильным.
— Растет ли рынок private banking? Был ли приток средств в Росбанк L’Hermitage Private Banking в этом году?
— Клиентская база L’Hermitage Private Banking с начала года выросла на 16%. Изменился вектор клиентских задач — акцент сместился на российский рынок, поскольку с иностранными активами в целом в нынешний момент можно проводить немного операций, востребована экспертиза по российскому рынку. Для каждого остается актуальным вопрос диверсификации активов и управления ими.
По оценкам Frank RG, в целом в последние годы российский рынок private banking рос на 10–15% в год. Суммарный объем капитала клиентов в сегменте на 1 ноября 2021 года достиг 11,3 трлн руб., а количество состоятельных людей, имеющих размещенные средства на сумму не менее $1 млн, выросло до 40 тыс. человек.
Целевых клиентов private banking в России около 44 тыс. человек. Целевым клиентом private banking является человек с общим состоянием более $5 млн и финансовыми активами от $1 млн.
— Что движет клиентом, когда он выбирает банк в качестве партнера?
— Человек выбирает тот банк, который в части оперативных возможностей может полностью выполнить задачи клиента, и мы их полностью закрываем.
В любые времена для клиента private banking задача не меняется — качественно и правильно определить уровень риск-профиля, здесь ключевую роль играют компетенции. Есть разные формы активов, есть сценарии поведения, которые помогают с честью проходить период турбулентности. Кроме определения риск-профиля, важно построение сбалансированного портфеля. Речь не об обычной диверсификации, а о выборе такого способа распределения активов, который сможет застраховать от падения в случае турбулентности и даже привести к росту.
Росбанк остается стабильным в своем подходе: мы сохраняем близкие отношения с клиентами, обеспечиваем глубокую экспертизу и непрерывную связь с клиентами в режиме практически 24 на 7, понимая, как это важно в кризисные моменты.
Рrivate banking — это не только работа с конкретным клиентом, но и взаимодействие с его семьей, помощь в бизнесе, личное общение.
— Какие услуги в сегменте private banking сегодня наиболее востребованы?
— В управлении капиталом выделяют две основные формы: доверительное управление и advisory. В первом варианте клиент передает полномочия банку, самому ему достаточно иметь отчет, насколько активно прирастает капитал, как управляется. Естественно, с клиентом заранее оговариваются риски, направления, отрасли.
Advisory — консультационный формат, от слова «совет». Его предпочитают те, кто хочет сохранить контроль над процессом и активно участвовать в управлении капиталом, вникать в подробности, обсуждать альтернативы и принимать решения самому.
— Как изменилось поведение клиентов, они стали вести себя осторожнее?
— Те, кто имели в составе иностранные активы, переосмыслили отношение к данному инструменту. На текущий момент клиенты такого профиля не стремятся как можно больше инвестировать в российский рынок, они занимаются тем, чтобы решить текущие вопросы, связанные с иностранными активами.
Например, происходит размещение европейских облигаций, номинированных в долларах, чтобы клиент мог получить дивиденды в рублях.
По данным Frank RG, доля инвестирующих клиентов зависит от их капитала. Так, среди клиентов с капиталом менее 30 млн руб. доля инвесторов — 27%, а среди тех, чей капитал составляет от 100 до 500 млн руб., таких уже 43%. Однако среди обладателей капитала, превышающего 500 млн руб., инвестируют только 37% клиентов.
— Ранее в структуре общего капитала клиентов private banking преобладала валюта. Что происходит в этом году?
— В целом идет смещение в рубль. Мы не предлагали клиентам избавиться от капитала в валюте, а предлагали альтернативные инструменты. Например, доллары можно инвестировать в том числе в облигации, такие есть на Московской бирже, в недвижимость. Некоторые компании выпускают облигации, в том числе и в юанях.
— В 2022 году ключевая ставка неоднократно и резко менялась. Как это влияло на интерес к депозитам?
— Весной депозиты под ставку 20% можно было зафиксировать на короткий срок около трех месяцев. В рамках доверительного управления, была возможность инвестировать в этот период времени в облигации с не меньшей доходностью, не ограничивая себя по срокам.
— Что стало в этом году драйвером развития сегмента?
— Без сомнения, перевод ценных бумаг из депозитариев других банков из-за границы в депозитарий Росбанка.
— Как изменился выбор инструментов инвестирования, какие альтернативные инструменты набирают популярность?
— Есть линейка паевых фондов, например, на китайских активах, есть фонд, который можно использовать для диверсификации в юанях, и фонд, где основные приложения связаны с российскими активами.
Альтернативные инвестиции также пользуются большим спросом. Например, вложения в коммерческую недвижимость, российскую или зарубежную, мы предлагаем через закрытые и биржевые фонды. Если инвестор предпочитает вложения в золото, Росбанк может помочь с проведением сделки, доставкой и хранением.
Набирают популярность инвестиции в антиквариат, живопись. Здесь важно приобретать произведения искусства при поддержке эксперта, который помогает подобрать и учесть правила инвестиционной безопасности, оценить ликвидность объекта, соблюсти определенный протокол. Один из необычных для России инструментов — инвестиции в виноградники и вино. Последнее — классический пример очень ограниченного, невозобновляемого ресурса, который с течением времени становится дороже, что дает инвестициям в вино статус полноценного инвестиционного инструмента. С помощью наших партнеров мы предлагаем инвестировать в редкое, коллекционное вино, которое хранит наш партнер. Здесь есть определенные графики изменения цены на продукт, становится понятно, как определенный сорт в разный период времени себя ведет на рынке, падает или растет в плане роста или снижения цены.
Перспективны цифровые финансовые активы, Росбанк видит за этими инструментами большое будущее.
— В чем удобство и выгода цифровых финансовых активов?
— Это инструмент в виде токена, который, в отличие от биткоина, обеспечен стабильным активом: например, драгметаллом. Вы можете получать доход от роста стоимости актива, не владея им физически. Это освобождает от целого ряда сложностей, связанных с его транспортировкой и хранением. Кстати, Росбанк стал первым в России банковским партнером оператора информационной системы ЦФА — компании «Атомайз». Вскоре она планирует выпуски ЦФА для инвесторов-физических лиц.
Преимущество — во-первых, это безопасность, во-вторых, обеспеченность активом, как я уже сказал. Ну, а третье — скорость и простота совершения сделки, ее можно проводить в режиме онлайн. Жизненный цикл ЦФА происходит безбумажно, с мгновенным переходом прав.
— Если говорить о проникновении digital-новинок в private banking, какие инструменты востребованы?
— Я бы сказал, что технологии больших данных сейчас используются почти во всех процессах банка. Искусственный интеллект позволяет ускорить, удешевить и упростить многие вопросы, что, в конечном счете, помогает банкам повысить качество клиентского сервиса.
Год назад мы внедрили новое приложение, где можно оформить большинство документов, например, быстро сделать справку с электронной подписью и печатью, поручив это персональному менеджеру. При большом объеме документов и ценности времени для наших клиентов это очень удобно.
В private banking искусственный интеллект используется чаще всего для подготовки аналитики.
В Росбанке есть универсальная цифровая платформа для совместной работы финансового эксперта, инвестиционного консультанта и состоятельного клиента. Она позволяет получать персонализированные рекомендации по инвестированию. Искусственный интеллект не просто анализирует новостной фон, но и самостоятельно готовит небольшие новостные сводки с индикативным сигналом, который подсказывает позитивна, нейтральна или негативна новость для того или иного актива из портфеля клиента.
Тем не менее, обслуживание private-banking — это не только про механическое выполнение операций или предсказания с использованием искусственного интеллекта, это, прежде всего, выстраивание доверительных долгосрочных деловых взаимоотношений между банкиром и клиентом.
Росбанк обслуживает порядка 1,5 млн активных розничных клиентов, около 83 тыс. активных клиентов малого бизнеса и более 12 тыс. активных клиентов корпоративного бизнеса более чем в 59 регионах России. Сеть банка насчитывает более 176 отделений и 33 тыс. банкоматов партнерской сети, включая порядка 1,5 тыс. собственных. Росбанк включен Банком России в перечень 13 системно значимых кредитных организаций. Банк имеет наивысшие кредитные рейтинги национальных рейтинговых агентств (АКРА, ААА (RU), «Эксперт РА», ruААА). Росбанк L’Hermitage Private Banking — подразделение Росбанка по работе с клиентами, имеющими крупный капитал.
Росбанк на протяжении последних пяти лет стабильно входит в высшую группу надежности кредитных организаций по версии журнала Forbes, является значимым игроком на рынке. Признан лучшим транзакционным банком для финансовых институтов (EMEA Finance) и лучшим кастодиальным банком в Центральной и Восточной Европе (Global Custodian). По итогам 2021 года входит в ТОП-3 среди частных банков по объему ипотечного портфеля и портфеля автокредитов. Лауреат премии CX World Awards 2021 за клиентоцентричную корпоративную культуру и инновации в клиентском опыте. Победитель премии Frank Mortgage Award 2021 в номинации «Самые лояльные клиенты». По итогам акции «Зеленый и здоровый офис — 2021» признан «Самой экологически открытой компанией». Росбанк входит в число лучших работодателей России: «платина» и «золото» в рейтинге издания Forbes в партнерстве с аудиторской компанией KPMG (2022).
ПАО РОСБАНК, Генеральная лицензия №2272 от 28.01.15.
Реклама. Рекламодатель ПАО "РОСБАНК". Сайт https://www.private-banking.ru/. ЕРИД 4CQwVszH9pSWLngTSbV
