Малый и средний бизнес наиболее сильно пострадали от коронакризиса. Некоторые эксперты сравнивают его с кризисом 2014 года, но резкого восстановления не произойдет, и кризис будет затяжным. Наиболее пострадал микробизнес.
Как сообщал президент «Опоры России» Александр Калинин, выручка в этом сегменте по итогам прошлого года снизилась на 19%, в то время как у малого бизнеса — на 8%, а у средних предприятий выручка даже выросла на 2%. Среди отраслей, по его мнению, наиболее пострадавшими оказались: туризм, досуг, общепит, непродуктовый ритейл, перевозки, сфера красоты и фитнес-индустрия.
«По Новосибирской области понятно, что некоторые МСП просто прекратили свою деятельность. Кто остался на рынке, работают над сокращением издержек и ищут новые точки роста – это, наверное, самая правильная стратегия. Хотя отмечу, что не все отрасли пострадали, но таких немного — всего около 20% от общего числа», — считает координатор региональных отделений «Опоры России» в Сибирском федеральном округе Сергей Соколов.
Рост объема кредитования МСП
Вопреки ожиданиям некоторых экспертов, в коронакризис малые и средние предприятия стали больше брать кредитов. Рост продиктован в том числе и тем, что кризис вымыл резервы: кредиты берутся для спасения бизнеса.
По словам заместителя председателя правления банка «Санкт-Петербург» по управлению блоком МСБ Кирилла Кузнецова, основные финансовые проблемы у мелких и средних предприятий произошли, как ни парадоксально, не в 2020 году, а в начале 2021. «Такие выводы можно сделать исходя из мониторинга общих оборотов по счетам. При этом даже если обороты и сохраняются, то остатков меньше. Такая ситуация вызвала повышенный спрос на кредитование».
По данным Сибирского ГУ Банка России, за первые шесть месяцев 2021 года кредитный портфель малого и среднего бизнеса Сибири вырос на четверть по сравнению с тем же периодом прошлого года.
Лидирует в Сибири по величине кредитного портфеля и объемам кредитования именно малый и средний бизнес Новосибирской области. На 1 июня 2021 года портфель достиг суммы в 148 млрд руб., это на 43% больше, чем год назад. Доля просроченной задолженности снизилась с 9% до 6%.
«Сохранить качество кредитного портфеля МСП во время пандемии среди прочих мер помогла реструктуризация кредитов. Сначала это были действовавшие по закону кредитные каникулы, затем заработала рекомендация регулятора банкам и МФО продолжать реструктурировать кредиты малому и среднему бизнесу в рамках собственных программ. Данная норма действует до 1 октября 2021 года», — пояснила первый заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Марина Асаралиева.
С начала действия закона о кредитных каникулах и до 1 июня этого года банки реструктурировали МСП сибирских регионов почти 11 тыс. кредитов на сумму 78 млрд руб.
Как рассказал управляющий Сибирским филиалом ПСБ (ПАО «Промсвязьбанк») Денис Голубев, с начала года есть положительная динамика: темпы роста кредитного портфеля более сдержанные по сравнению с прошлым годом, когда на динамику выдач влияли прошлогодние антикризисные программы льготного кредитования предпринимателей и низкая ключевая ставка.
Также, по мнению эксперта, во время пандемии стало очень популярным онлайн-кредитование бизнеса. Тренд сохранился и набирает обороты. «В прошлом году в период локдауна мы были в числе первых, кто запустил на своей платформе выдачу онлайн-кредитов с господдержкой. В этом году по окончании льготных программ запустили онлайн-кредит «Оборотный» на пополнение оборотных средств без единого бумажного документа: все загружается на сайт банка в виде сканированных копий», — добавил Голубев.
Кроме того, активно развивается выдача электронных банковских гарантий. С точки зрения финансирования оборотных средств серьезно развиваются программы факторинга — после подачи заявки, также онлайн, решение можно получить в течение двух часов.
В целом по России объем предоставленных кредитов субъектам МСП составил 830,3 млрд руб., что на 27,6% выше аналогичных показателей прошлого года. В структуре кредитов, предоставленных субъектам МСП в июле 2021 года, наибольший удельный вес приходился на кредиты заемщикам сфер: «Торговля оптовая и розничная; ремонт автотранспортных средств и мотоциклов» — 41,7%, «Строительство» — 12,6%, «Обрабатывающие производства» — 12,2%, «Деятельность профессиональная, научная и техническая» — 11,7% и «Деятельность по операциям с недвижимым имуществом» — 6,9%.
Помогла ли господдержка
Во время пандемии государство применяло различные меры для поддержки бизнеса, в частности, налоговые послабления, временную приостановку проверок бизнеса, гособеспечение кредитов на зарплаты.
«Господдержки залито в экономику в достаточно большом количестве. Это в основном коснулось только пострадавших отраслей. Но когда государство определяло, кому оказывать поддержку, обратились к механизму ОКВЭДов. В итоге многие предприятия не попали под господдержку, хотя они, возможно, и пострадали от коронавирусных ограничений, но в реестре у них был указан другой вид деятельности», — рассказал Сергей Соколов.
Он отметил, что в разрезе поддержки МСП в Новосибирской области акцент был сделан на фонде гарантий финансирования. «Остальные меры были довольно общими, гарантиями воспользовались многие, но далеко не все, кто был достоин», — добавил эксперт.
Гарантийный фонд поддержки предпринимательства предоставляет поручительство по кредитным договорам, банковским гарантиям, лизингу субъектам малого и среднего предпринимательства Новосибирской области при нехватке собственного залогового обеспечения.
«На мой взгляд, из мер, которые сейчас могут помочь МСП: стимулирование спроса и льготные кредиты. Если спрос вернется на прежний уровень, то и меры другие будут не нужны. Тут надо смотреть также объем и структуру госзаказа, чтобы у МСП был реальный доступ к нему. Нужно вовлекать малые и средние предприятия в крупные инфраструктурные проекты региона. В Новосибирске сейчас ведется строительство многих объектов, в том числе по концессиям. Если не отдавать все крупным подрядчикам, а разбить контракт на небольшие суммы, то это улучшит положение МСП в строительной сфере. А данная отрасль дает мультипликативный эффект на весь малый бизнес. Это вполне по силам региональным властям», — считает эксперт.
