— Ключевая ставка в России держится на рекордно высоком уровне, как это влияет на рынок кредитования?
— В ситуации, когда растет ключевая ставка, спрос на кредиты ожидаемо снижается, а на вклады — растет. И хотя портфель розничных кредитов ВТБ в Новосибирской области по итогам 9 месяцев вырос на 14% до 240 млрд рублей, объемы кредитования сокращаются, этот тренд характерен для всего рынка.
Если говорить про все кредиты в целом, то за три квартала текущего года ВТБ выдал новосибирцам 48,7 млрд рублей. Это на 13% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
— В связи с отменой основной госпрограммы и застройщиков, и граждан волнует вопрос — что с ипотекой?
— Из общего объема кредитов на ипотеку у нас приходится половина — 24,2 млрд рублей. Это меньше, чем в 2023 году, но сопоставимо с результатами 9 месяцев 2022 года. По итогам трех кварталов текущего года 73% жилищных кредитов были выданы на льготных условиях.
Понятно, что год для ипотеки был непростым. Начиная со второго полугодия, рынок жилищного кредитования серьезно «охлаждается». На фоне трансформации программ господдержки мы наблюдаем, как меняется соотношение доли готового и строящегося жилья. Если ранее кредиты с господдержкой преобладали, то сейчас они в паритете с рыночными программами. Все чаще люди берут на жилье небольшие суммы, например, чтобы поменять двушку на трешку. В этой ситуации приоритет отдается вторичному жилью.
— Насколько активно сейчас жители Новосибирской области берут потребительские кредиты
— С января по сентябрь банк предоставил новосибирцам 18 млрд рублей кредитов наличными. Этот показатель примерно равен прошлогоднему, при этом количество выданных кредитов выросло на 84%.
Темпы выдач автокредитов во втором полугодии также снижаются, но, с учетом рекордных показателей первых шести месяцев, положительная динамика сохраняется. По итогам 9 месяцев клиенты банка оформили 6,4 млрд рублей автокредитов, что в 3,2 раза превышает показатель прошлого года. Рост, в том числе, связан с реализацией отложенного спроса, адаптацией заемщиков к новым условиям на рынке, введением субсидированных программ от производителей. В топ марок, на которые жители региона брали автокредиты в этом году, входят Changan, Chery, Omoda — среди новых машин и Toyota, Nissan, Kia — на вторичном рынке.
— С повышением ключевой ставки выросла доходность по вкладам. Насколько клиенты стали больше сберегать?
— Сбережения новосибирцев выросли в 1,5 раза с начала года. Сегодня ставки по рублевым депозитам и накопительным счетам могут достигать 24% годовых, а по некоторым продуктам, например, в комбинации с программой долгосрочных сбережений (ПДС), доходят и до 30%. Предпосылок для снижения спроса не ожидается: клиенты используют возможности для приумножения средств и размещают свои вклады под более высокий процент. При этом часто распределяют средства между вкладом для долгосрочных целей и накопительным счетом для оперативного управления сбережениями. По оценке экспертов ВТБ, по итогам этого года рублевый портфель депозитов на рынке вырастет на 26%, что станет новым рекордом для России. Наши прогнозы также говорят о том, что в следующем году темп роста замедлится, его основу составят процентные выплаты по вкладам 2024 года., ключевая ставка, если и будет снижаться, то постепенно, поэтому сберегательная стратегия останется актуальной для новосибирцев.
Портфель привлеченных средств розничных клиентов ВТБ в Новосибирской области по итогам девяти месяцев этого года составил 188,5 млрд рублей. Более половины средств в портфеле размещены на срок от полугода до года. Портфель депозитов розничных клиентов банка в регионе вырос на 60% до 148,8 млрд рублей. На долю инвестиционных продуктов приходится еще 39,7 млрд рублей. от совокупного объема привлеченных средств. Средний размер одного депозита составляет порядка 500 тыс. рублей.
— Как себя чувствует малый и средний бизнес на фоне снижения розничного кредитования?
— Активность бизнеса в сфере кредитования в регионе также несколько снизилась. Некоторые предприниматели скорректировали планы развития. Сейчас многие предпочитают размещать временно свободные средства на депозитах, получая дополнительный доход. Но вместе с тем мы видим, что компании используют возможности для «перенастройки» и расширения бизнеса. Среди актуальных проектов — строительство и покупка новых производственных площадей, увеличение ассортимента товаров, обновление цепочек поставок и сбыта.
Кредитный портфель среднего и малого бизнеса ВТБ в Новосибирской области по итогам 9 месяцев увеличился на 7%, превысив 55 млрд рублей. В общем объеме кредитного портфеля лидируют жилищное и коммерческое строительство, торговля, пищевая промышленность и сельское хозяйство.
Гарантийный портфель среднего и малого бизнеса в регионе достиг 6,9 млрд рублей. Этот инструмент востребован у предпринимателей, так как позволяет обеспечить исполнение контрактов и не выводить свои средства из оборота.
Портфель привлеченных средств клиентов среднего и малого бизнеса банка в Новосибирской области по итогам 9 месяцев достиг 79,3 млрд рублей, из них более 70% — это срочные ресурсы.
— А как изменилась активность самозанятых в регионе?
— Число самозанятых клиентов ВТБ в Новосибирской области за три квартала текущего года увеличилось вдвое и превысило 2,4 тыс. человек. Объем переводов юридических лиц и предпринимателей самозанятым в Новосибирской области вырос многократно по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. С января по сентябрь клиенты среднего и малого бизнеса перевели самозанятым за товары и услуги порядка 14 млн рублей.
Поддержка этого активно развивающегося сегмента наряду с малым бизнесом входит в число стратегических приоритетов ВТБ. Мы предлагаем самозанятым удобный набор инструментов, и создаем все условия, чтобы компаниям было комфортно и выгодно сотрудничать с ними.
В ВТБ Онлайн клиенты могут зарегистрироваться в качестве плательщика налога на профессиональный доход и контролировать свои финансы. Сервис позволяет самозанятым принимать платежи, в том числе, по QR-коду, от заказчиков-пользователей любых российских банков и автоматически получать чеки об операции. В личном кабинете можно регистрировать доход в ФНС и платить налоги, получать справки. Для компаний, работающих с самозанятыми, есть простая и безопасная услуга по расчетам.
— В начале года ВТБ принял новую стратегию развития бизнеса до конца 2026 года. Одно из намерений банка — нарастить базу активных клиентов-физлиц. За счет чего это делается?
— Мы делаем упор на развитие семейного банка, чтобы все члены семьи могли найти для себя необходимые услуги. Например, для детей сделан акцент на игровых элементах в приложении. Для пенсионеров — на финансовую защиту. Для супругов создана возможность открытия общего вклада и его пополнения каждым членом семьи. Для семейных групп доступно больше категорий кешбэка и выше процент по ним, например, в категории «Супермаркеты». Также доступны бесплатные подписки и скидки на различные полезные сервисы от партнеров.
Еще одна важная составляющая — это расширение географии присутствия банка. Мы делаем все, чтобы быть доступнее для клиентов. Увеличиваем охват за счет открытия новых отделений, развиваем выездное обслуживание. Клиентами банка в регионе сейчас являются 560 тыс. физических лиц и 34 тыс. юридических лиц.
— Расскажите подробнее о сервисе доставки. Какие услуги доступны жителям региона?
— Выездной сервис сейчас работает в 52 населенных пунктах с общей численностью 2,2 млн чел — это 81% жителей региона. Чаще всего жители заказывают дебетовые карты, но я хочу отметить, что сотрудник службы доставки — не просто курьер, это выездной менеджер, который оказывает комплекс услуг — консультирует по продуктам, оформляет их. Во время своих визитов выездные сотрудники также помогают перевести в ВТБ заработную плату, пенсию, настраивают программу лояльности и СМС-информирование. Мы постоянно увеличиваем штат наших выездных сотрудников. Сегодня в доставке заняты порядка 50 человек, к 2026 году их число кратно вырастет.
— Как проходит интеграция банка ВТБ и «ФК Открытие»?
— На текущий момент основная часть клиентов «Открытия» перешла на обслуживание в ВТБ. До конца года процесс объединения будет полностью завершен.
Интеграция стартовала в 2023 году, на первом этапе была передана часть кредитного портфеля. В этом году мы предоставили доступ клиентам «Открытия» к продуктам ВТБ, объединили офисную и банкоматную сеть. В июне начался переход розничных клиентов. Перед нами стояла задача сохранить все лучшие практики, сервисы и компетенции, наработанные банком «Открытие». Процесс был небыстрым, поэтапным для того, чтобы у клиентов было время пройти все процедуры в удобном режиме. Вскоре нас ждет еще одна интеграция — «Почта банк» также будет присоединен к ВТБ. Объединение запланировано на 2025-2026 годы. Сейчас идет подготовка — все нужно тщательно проработать, учесть множество нюансов, чтобы для клиентов переход к нам на обслуживание прошел максимально комфортно.
