Компетенция , Новосибирск ,  
0 

Почему инвестплатформы популярны в Европе, и как они развиваются в России

Почему инвестплатформы популярны в Европе, и как они развиваются в России
С начала года объем привлеченных инвестиций инвестплатформы Nibble Invest вырос на 140%, а число инвесторов увеличилось на 45%.

О том, как приживается европейский опыт в России, перспективах инвестиций на платформе рассказала Ольга Малюгина, генеральный директор краудлендинговой платформы Nibble Invest*.

— Год назад Вы запустили краудлендинговую платформу Nibble Invest. Расскажите, в чем суть проекта?

— Действительно, платформе в мае исполнился год. Для нас это было интересное время, период вызовов и покорения новых вершин. Nibble Invest — это краудлендинговая платформа, которая помогает инвестору вложить деньги в компании и получить пассивный доход, а бизнесу — получить средства на развитие.

Краудлендинг — это инструмент, механизм коллективного инвестирования физических и юридических лиц в бизнес-проекты. В краудлендинге вместо банков кредиторами выступают частные лица. Алгоритм популярен в Европе, США и других странах, в России становление рынка p2b-платформ только начинается.

Платформы онлайн-кредитования (краудлендинговые, p2b-платформы) — площадки, через которые малый и средний бизнес привлекает инвестиции от юридических и физических лиц.

— Почему компании обращаются на краудлендинговые платформы за финансированием, а инвесторы, в том числе физические лица, используют их как инструмент получения пассивного дохода? Ведь есть банки, где бизнес может получить деньги на развитие, а инвестор может открыть депозит и получать доход?

— Краудлендинг — очень удобный сервис для обеих сторон. Для бизнеса — это быстрый способ получить денежные средства благодаря гибкости процессов, отсутствию бюрократии и современному подходу к обслуживанию клиентов. От момента подачи заявки до получения финансирования может пройти всего три дня. Для физического лица — это отличный способ диверсифицировать свои инвестиции. Инвестор может сам выбрать, какой проект ему больше нравится, выбрать уровень риска, ставку и срок, на который он готов инвестировать. Кроме того, для многих важно вкладывать средства с пользой, понимать, что благодаря им бизнес-идея получила жизнь и развитие.

При этом прозрачные условия, простота регистрации, высокие ставки и полное понимание, куда идут средства, делают данный инструмент привлекательным для инвесторов. Только за прошлый год объем инвестиций на краудлендинговые платформы в России вырос более, чем в два раза.

— Быть краудлендинговой компанией в России проще, чем в Европе, где они появились уже давно, или труднее?

— Сложно ответить однозначно: да или нет. Краудлендинг в Европе появился в середине 2000-х, раньше, чем в России. Долгое время получение лицензии на ведение деятельности не требовалось. Каждая платформа действовала, как считала правильным. Потом, после введения обязательного лицензирования и связанных с ним требований, платформам пришлось менять процессы и учиться жить по-другому. Для любого бизнеса это всегда стресс, и не все игроки продолжают свою работу в новых условиях.

Россия находится в самом начале пути. Первые платформы появились в 2015 году. Однако регулирование, в отличие от Запада, появилось достаточно быстро, что позволило рынку развиваться согласно требованиям закона и прозрачно. А это очень важно, когда мы говорим об инвестициях физических лиц. В силу возраста в России краудлендинг менее распространен, чем в Европе, и это представляет определенные сложности. В первую очередь, нашему рынку нужно время для повышения его узнаваемости и более широкого распространения, наработки клиентского опыта.

— Каково будущее рынка краудлендинга в России?

 — Рынок выглядит крайне перспективным. Во-первых, опыт зарубежных коллег говорит о высокой емкости рынка и интересе к нему как бизнеса, так и инвесторов.

Рынок краудфандинга (куда входит и краудлендинг) в США и Канаде оценивается в $70-80 млрд, а европейский — в более чем $20-25 млрд.

Стоит отметить, что в Европе и США физические лица занимают активную позицию в части инвестирования, понимая, что ставки по вкладам крайне низкие, зачастую ниже уровня инфляции. Частные инвесторы постоянно находятся в поисках инструментов, которые позволят не только сохранить, но и приумножить доход.

Динамика развития и ее темпы в России позволяют быть уверенными, что рынок краудлендинга будет расти из года в год. Ежеквартальный прирост объема привлеченных средств сейчас варьируется от 20 до 25%.

Если учесть, что инвестором на платформе потенциально может стать любой совершеннолетний гражданин России, то емкость отечественного рынка в перспективе мы оцениваем в 15 млн человек.

По данным обзора агентства BusinesStat («Бизнесстат»), объем рынка российского краудфандинга за 2023 год составил 35,7 млрд руб. За год сегмент вырос на 75%. Количество зарегистрированных на инвестиционных платформах инвесторов увеличилось в 2022 году на 73% до 54,6 тыс. человек, реестр участников рынка пополнился 18 новыми организациями. Увеличение числа операторов инвестиционных платформ способствовало повышению качества услуг и привлечению новых клиентов, отмечают аналитики.

По данным Центробанка, 91% всех инвесторов краудфандинговых платформ — неквалифицированные. Согласно данным ОИП, годовая доходность в 2022 г. составила 17,6% годовых, увеличившись за год на 2,6 пп. Активными инвесторами — физическими лицами в основном являются мужчины в возрасте около 40 лет. Ранее в ЦБ отмечали, что быстрый прирост активных инвесторов говорит о привлекательности данного способа инвестирования в качестве альтернативного финансового инструмента.

— На что платформа Nibble Invest сделала акцент в первый год своего развития? Что удалось реализовать?

— Мы сосредоточились на том, чтобы сделать наш сервис максимально качественным, быстрым и удобным, а также на совершенствовании скоринга потенциальных заемщиков (прим. ред. —  представителей бизнеса) , которых мы допускаем до привлечения инвестиций на платформе. Мы стараемся предложить нашим инвесторам максимально выгодные условия в части доходности. Кроме того, недавно мы запустили реферальную программу. Все это позволяет планировать рост бизнеса в 4-5 раз в перспективе ближайшего года при отсутствии внешних негативных факторов.

Несмотря на то, что мы работаем на рынке год, нам удалось развиваться согласно ранее принятому бизнес-плану, который был достаточно амбициозным. Сегодня на платформе зарегистрировано около 6,5 тыс. пользователей, причем 65% из них это именно активные инвесторы. Ежемесячно прирост новых пользователей составляет около 10%. Как правило, таких показателей платформы достигают через два — три года активной работы на рынке.

 — Какие отличия у Nibble Invest от других платформ?

— Особенность Nibble Invest в том, что мы тщательно подходим к выбору компании, которая станет нашим заемщиком, оценивая ее на стадии входа по 50 параметрам. Это не значит, что стать нашим партнером нереально, совсем не так. Если бизнес перспективный и надежный, если владелец заинтересован в развитии, то мы готовы дать «зеленый свет».

Наш флагманский продукт Legal Collection — это инвестиции в юридические компании, которые работают с просроченной задолженностью на судебной стадии.

Нас часто спрашивают, почему именно это направление? Во-первых, рынок просроченной задолженности очень устойчивый, люди всегда брали и будут брать кредиты и займы, и, к сожалению, далеко не все справляются с нагрузкой. Объем просроченной задолженности лишь перед банками перевалил за один триллион рублей.

Исходя из модели той или иной кредитной организации, от 70-99% просроченной задолженности выставляется на продажу с дисконтом от 75 до 90% от общего размера долга. Как раз с такими долгами и работают компании, которые размещены у нас на платформе. Учитывая, что в 99% случаях при наличии документов суд принимает сторону кредитора, то риски минимальны. Вот именно такие проекты — рентабельные и с низким уровнем риска — мы предлагаем нашим инвесторам.

— Сложно ли разобраться в инвестировании на краудлендинге человеку без опыта в инвестициях? Есть ли какие-то ограничения?

— Если говорить о функционале платформы, то все происходит в несколько кликов. Мы сделали так, чтобы процесс был интуитивно понятным и быстрым. Отвечая на вопрос, понятен ли процесс инвестирования у нас на платформе, то 95% респондентов отвечают утвердительно. Если речь идет о выборе компании, куда инвестор направит свои деньги, то здесь мы также постарались облегчить выбор, предоставив необходимую информацию для принятия решения. Инвестор видит основные данные компании, финансовые показатели, описание деятельности, степень риска, указанного платформой, с его обоснованием, условия инвестирования. На основании всех этих данных он может сделать свой выбор.

Что касается ограничений, то они есть для инвесторов-физлиц. Это лимит на инвестирование в размере 600 тыс. рублей в год в совокупности на всех платформах. Этот порог устанавливает законодательство. Если инвестор хочет инвестировать больше, то ему необходимо получить статус квалифицированного инвестора, предоставив соответствующие документы, в этом случае лимит снимается. Также нет лимита на инвестиции у ИП и ЮЛ. Особо стоит подчеркнуть, что минимальный порог входа всего 100 рублей, то есть попробовать инвестиции через краудлендинг может абсолютно каждый, начиная с маленьких сумм.

— Краудлендинг имеет риски? Какие гарантии есть у инвестора?

 — Риски в инвестициях есть всегда, и это нужно понимать, не существует ни одного инструмента, который обеспечивал бы 0% риска. Платформа со своей стороны старается свести их к минимуму, тщательно отбирая компании, привлекающие инвестиции. Наш скоринг предусматривает многоуровневую проверку потенциального заемщика, мы разбираемся во всех нюансах его бизнеса, прежде чем принять решение. Также мы привлекаем поручителей. Например, сейчас на платформе есть инвестиционные предложения с поручительством крупного бизнеса.

— Какие у вас планы по развитию платформы на следующий год?

— Мы непрерывно работаем над платформой Nibble Invest, будем и дальше поддерживать качество наших услуг, развивать функционал, например, внедрим автоинвестирование. В планах также наращивать количество заемщиков, чтобы дать больше возможностей для диверсификации нашим инвесторам.


Реклама. Рекламодатель ООО «НибблИнвест». ЕРИД 2SDnjf2DR9b

Лицензия оператора инвестиционной платформы № 67 выдана 05.10.2022 Центробанком РФ. Раскрытие информации оператором инвестиционной платформы на сайте: Nibbleinvest.ru. Заключение договоров с использованием инвестиционной платформы, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объеме. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией или публичной офертой.

*Nibble Invest — НибблИнвест

От первого лица Управляющий ВТБ в Новосибирской области: о важных задачах новой стратегии
Содержание
Закрыть