— Расскажите, что такое Nibble Invest?
— Nibbleinvest.ru — необычный для российского рынка продукт, краудфандинговая платформа, которая позволяет сотням тысяч мелких инвесторов получить доход выше, чем в стандартных инструментах для инвестиций.
Идея создать цифровой сервис онлайн-инвестирования появилась в IT Smart Finance давно: мы на опыте знаем, как сложно найти средства для развития молодой компании, которая лишена доступа к ресурсам для развития.
Холдинг IT Smart Finance— это международный финансовый холдинг, основанный в 2014 году. Основной продукт — онлайн сервисы, которые открывают людям доступ к банковским услугам и инструментам, помогают грамотно распределять бюджет, зарабатывать на инвестициях и решать краткосрочные финансовые вопросы.
Команда холдинга состоит из 300+ профессионалов-экспертов в финансовой сфере. Текущие направления работы холдинга: юридическое, которое занимается просуживанием проблемных портфелей, приобретенных у сторонних кредитных организаций в России и Казахстане; инвестиционное — краудфандинговые платформы в Европе и России и кредитный бизнес в России.
— Знаю, что вы запускали подобную платформу в Европе.
— Да, перед тем, как запустить Nibbleinvest.ru в России, идею «обкатали» в Европе, там платформа успешно работает с 2020 года.
Решение запустить проект на европейском рынке было принято, потому что с европейским инвестором, с моей точки зрения, легче работать — он не боится инвестировать. Цифровые инвестиционные инструменты в России пока не так доступны. Опыт финансовых пирамид также негативно сказывается на инвестпривлекательности платформ: наш инвестор более осторожен и с опаской относится ко всему новому.
— Вы запускались в самый разгар пандемии. Отразилось ли это на показателях, активности инвесторов?
— Запуск платформы в Европе состоялся в 2020 году и, несмотря на пандемию, был успешен. Меньше чем через год у нас уже было более 1500 зарегистрированных пользователей, более 600 проинвестировали в платформу, суммарное инвестирование составило практически полмиллиона евро, а объем выплаченных процентов превысил 50 тыс. евро.
— А как в России?
— В России первые краудфандинговые компании в реестре Центробанка начали регистрировать несколько лет назад. Мы в IT Smart Finance видим в этой нише перспективы роста. В прошлом году нами была получена лицензия ЦБ, параллельно стартовала разработка сервиса Nibble Invest для российских пользователей, с учетом требований регулятора и особенностей российского законодательства. Благодаря слаженной работе команды от старта до запуска прошло всего девять месяцев.
Платформы онлайн-кредитования (краудлендинговые, p2b-платформы) — площадки, через которые малый и средний бизнес привлекает инвестиции от юридических и физических лиц. Краудлендинг — это инструмент, механизм коллективного инвестирования физических и юридических лиц в бизнес-проекты. В краудлендинге вместо банков кредиторами выступают частные лица. Алгоритм популярен в Европе, США и других странах, в России становление рынка p2b-платформ только начинается.
Рынок краудфандинга в США и Канаде оценивается в $73,9 млрд, а европейский — в более чем $22 млрд. Объем рынка в России по итогам 2022 года в Центробанке оценивали в 20,4 млрд руб, что на 48% больше, чем объем привлеченных денежных средств на инвестиционных платформах за 2021 г. В 2022 г. в реестр операторов инвестиционных платформ (ОИП) Банка России включено 64 организации.
— В чем выгода краудфандинга для инвестора?
— Краудфандинг — это высокодоходный инструмент. Любой, кто имеет даже небольшое количество свободных средств (минимальный взнос — от 100 рублей), может получать пассивный доход и улучшать качество жизни.
— Расскажите подробнее.
— Использование краудфандинговых платформ — это альтернативный способ приумножения капитала. Скажем, инвестиции в недвижимость создают риски, что объект не вырастет в цене, или его будет сложно продать. Если смотреть на акции крупных компаний, видно, что дивиденды платят не всегда, кроме того, цена акций может резко упасть, прошлый год это подтвердил. На краудфандинговой площадке инвестор вкладывает разные суммы сразу в несколько компаний, такой подход диверсифицирует риски, и получает регулярный ежемесячный доход от вложений на виртуальный счет.
— При таком удивительно низком пороге входа, как вы позиционируете Nibble Invest — это продукт для начинающих?
— Как для начинающих инвесторов, так и для профессионалов. Все процессы максимально автоматизированы, особое внимание уделено безопасности и охране персональных данных. При создании сервисов, мы используем только собственные программные разработки, что дает адаптивность к изменению бизнес-процессов в области безопасности, и используем новейшие протоколы безопасности.
Миссия нашего бизнеса — предоставить компаниям доступный инструмент для получения финансирования, а инвесторам — повысить уровень жизни. Мы делаем доступ к нашим услугам инвестирования простым и понятным.
— Какой бизнес обращается на платформу за финансированием?
— Клиентами сервиса выступают юридические лица, для которых важно быстро найти финансы для развития собственного бизнеса.
Мы в Nibble Invest осуществляем многоуровневую оценку кредитоспособности компаний-клиентов с помощью собственной автоматизированной системы принятия решений, скоринг-системы платформы способны принимать и обрабатывать 10 000 обращений в сутки.
— Есть ли какие то интересные предложения, разработанные для запуска платформы в России?
— Да, на старте Nibble Invest запущен с интересным продуктом, который подразумевает инвестиции в судебные портфели.
В нашем холдинге есть юридические лица, которые занимаются просуживанием долгов, поэтому мы обладаем уникальной экспертизой для оценки коллекторских компаний и можем «свести» на нашей площадке проверенную организацию и инвестора. Для размещения на платформе мы отобрали агентства, которые привлекают инвестиции или на покупку судебных портфелей, или для просуживания уже имеющихся. Можно сказать, что мы первыми в России запускаем, не краудлендинг, а краудколлекшн-продукт.
— В чем выгода такого краудколлекшна для инвестора?
— При такой схеме инвестиций риски снижены, а средства распределяются не в один просроченный кредит, а сразу на весь портфель.
Долговой рынок — один из самых перспективных и устойчивых к изменениям, высокомаржинальный: его рентабельность — 40-50%.
Это позволяет компаниям-клиентам площадки стабильно выплачивать проценты по инвестициям и вовремя возвращать привлеченные средства, что нивелирует риск дефолта и невозврата.
В целом, на платформе размещаются только устоявшиеся компании со стабильными показателями, поэтому инвестиционные предложения, которые они выставляют, предполагают высокие ставки.
По данным обзора рынка краудфандинга, подготовленного Центробанком, по итогам 2022 г. количество зарегистрированных инвесторов на инвестиционных платформах составило 54,6 тыс. лиц (+73% г/г), причем 91% всех инвесторов — неквалифицированные инвесторы. В рамках краудлендинга каждый инвестор — физическое лицо в 2022 г. в среднем инвестировал чуть меньше 2 тыс. рублей. Согласно данным ОИП, годовая доходность в 2022 г. составила 17,6% годовых, увеличившись за год на 2,6 пп. Активными инвесторами — физическими лицами в основном являются мужчины в возрасте около 40 лет. При этом квалифицированные инвесторы составляют 6,7% в общей доле зарегистрированных инвесторов. Ранее в ЦБ отмечали, что быстрый прирост активных инвесторов говорит о привлекательности данного способа инвестирования в качестве альтернативного финансового инструмента.
— Каковы ваши планы по развитию платформы?
— В перспективе для дополнительной диверсификации рисков инвестора в Nibble Invest появится система авто-инвестирования, которая хорошо зарекомендовала себя в Европе: в таком варианте инвестиция автоматически будет распределятся сразу на несколько компаний согласно таким критериям, как доходность, срок привлечения инвестиций, уровень риска, которые выберет инвестор. Мы будем расширять количество компаний-клиентов на платформе.
Наша цель — предложить нашим инвесторам не только высокодоходный финансовый инструмент, но и удобный и понятный в использовании, поэтому и мы дальше будем проводить работу по расширению функциональности и возможностей личного кабинета.
Также мы непрерывно совершенствуем скоринговые системы, и в дальнейшем будем их калибровать, чтобы минимизировать дефолты и максимально снизить риски для инвесторов.
Еще одна возможность, которую мы хотим предложить нашим инвесторам — это вторичный рынок. Если инвестору необходимо вернуть деньги раньше срока, он сможет продать свои инвестиции другим инвесторам внутри платформы.
Реклама. Рекламодатель ООО «НибблИнвест». ЕРИД 4CQwVszH9pUhpzqtqck. Лицензия оператора инвестиционной платформы № 67 выдана 05.10.2022 Центробанком РФ. Раскрытие информации оператором инвестиционной платформы на сайте: Nibbleinvest.ru. Заключение договоров с использованием инвестиционной платформы, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объеме. Материал носит исключительно ознакомительный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией или публичной офертой.