— В течение последних лет банки работают в условиях жесткой денежно-кредитной политики. Как это повлияло на банковский сектор в целом?
— Высокая ключевая ставка заметно изменила условия работы банков и их клиентов. В первую очередь, выросла стоимость заемного финансирования, поэтому компании стали внимательнее подходить к новым кредитам и тщательнее рассчитывать экономику проектов.
Для банков это тоже период повышенных требований к качеству работы. Важно внимательно оценивать риски, поддерживать достаточный запас ликвидности и при этом сохранять возможность финансировать проекты клиентов.
— По вашему мнению, какие регуляторные изменения наиболее сильно повлияли на работу банковского сектора?
— Конечно, высокая ключевая ставка. Она влияет на стоимость кредитов и, соответственно, на спрос со стороны бизнеса и населения. Дополнительным фактором стали выросшие требования к капиталу и надбавки за риск по отдельным видам кредитования.
Мы видим, что предприятия в таких условиях стали осторожнее относиться к инвестиционным решениям. Если финансирование необходимо уже сейчас, компании чаще выбирают более короткие кредитные инструменты либо используют программы государственной поддержки, которые позволяют снизить стоимость заемных средств.
— Как НОВИКОМ адаптировался к изменениям и за счет чего добился повышения показателей в 2024-2025 годах?
— Роль сыграли сразу несколько факторов. НОВИКОМ уже более 30 лет на рынке, и 10 из них работает в контуре госкорпорации «Ростех». Благодаря этому мы хорошо знаем корпоративный бизнес и специфику финансирования промышленных предприятий. Это позволяет достаточно точно оценивать потребности клиентов и предлагать решения с учетом конкретной ситуации.
При этом банк последовательно развивает ресурсную базу, контролирует риски и расширяет круг клиентов. Для региональной сети это означает, в том числе, возможность работать с предприятиями, которые раньше не были нашими партнерами.
Для нас особенно важно быть рядом с бизнесом на местах. Когда хорошо понимаешь специфику конкретного региона и предприятия, проще предлагать ему подходящий финансовый инструмент и быстрее принимать решения.
— В апреле Совет директоров НОВИКОМа утвердил стратегию развития до 2036 года. Что в нее входит?
— Если говорить не языком стратегии, а с точки зрения клиента, основная задача довольно понятна: мы хотим работать с более широким кругом предприятий, предлагая экспертизу по организации финансирования, наработанную за годы работы с предприятиями «Ростеха».
Конечно, банк продолжит сотрудничать с предприятиями госкорпорации, которые остаются важной частью нашей клиентской базы, и одновременно будет развивать взаимодействие с компаниями из других отраслей. Это касается в том числе промышленности, ИТ, металлургии, энергетики, торговли и других сегментов.
Наше преимущество здесь — опыт работы с крупными промышленными предприятиями и понимание того, как устроены их производственные и инвестиционные циклы. Для клиента это означает возможность получить в одном банке разные инструменты — депозиты, кредитование, гарантии, работу с оборотным капиталом, экспертизу по мерам господдержки.
— Банк планирует активнее развивать сотрудничество с новыми клиентами — почему это актуально именно сейчас, с учетом непростых условий?
— Сейчас бизнес особенно внимательно выбирает финансовых партнеров. Компаниям важно понимать, насколько банк способен работать с ними в долгосрочной перспективе, быстро принимать решения и предлагать подходящие инструменты.
НОВИКОМ накопил значительный опыт работы с крупным корпоративным бизнесом, поэтому сегодня этот опыт можно применять шире. Мы хорошо понимаем потребности промышленности и хотим использовать эту экспертизу в работе с предприятиями разных отраслей.
— Различается ли стратегия в зависимости от региона? Что конкретно стратегия даст партнерам банка в Новосибирской области?
— Общие задачи для всех регионов одинаковые, но подход к их реализации, конечно, зависит от местной экономики. В Новосибирской области у нас есть сильная промышленная база, развитый малый и средний бизнес, научно-технологический сектор.
С учетом того, что мы хорошо знаем местные предприятия, одна из наших задач — находить точки, где банковские инструменты действительно могут помочь бизнесу. Это может быть финансирование инвестпроектов, пополнение оборотных средств, банковские гарантии или работа с государственными программами поддержки.
Для регионального офиса важно быть не просто точкой продаж. Мы должны понимать, чем живет местный бизнес, какие проекты он планирует и какие финансовые задачи стоят перед руководителями компаний.
— В рамках работы банка практически со всеми механизмами господдержки промышленности, какие инструменты и меры вы считаете наиболее эффективными?
— Здесь сложно выделить один универсальный инструмент — все зависит от конкретного предприятия. Задача банка в этой ситуации — помочь клиенту разобраться в доступных инструментах и подобрать тот вариант, который подходит именно его проекту.
НОВИКОМ участвует в реализации всех ключевых механизмов льготного кредитования реального сектора, разработанных Минпромторгом России, Минэкономразвития, ВЭБ и ДОМ.РФ, Корпорацией МСП. Банк финансирует промышленность с использованием таких мер господдержки, как кластерная инвестиционная платформа, займы Фонда развития промышленности, фабрика проектного финансирования.
В интересах предпринимателей банк взаимодействует с региональными торгово-промышленными палатами, местными гарантийными фондами и фондами поддержки промышленности и предпринимательства. Совместная работа позволяет дать старт многим перспективным региональным проектам в сфере развития отечественного предпринимательства.
— Какие плюсы здесь для новосибирских производителей и покупателей?
— Для предприятий это прежде всего возможность снизить стоимость финансирования и получить доступ к ресурсам для развития производства.
Новосибирская область — важный регион присутствия НОВИКОМа. Здесь работает филиал банка, который обслуживает крупные предприятия, а также развивает работу с малым и средним бизнесом.
У нас заключены соглашения с Государственным фондом развития промышленности Новосибирской области и Фондом развития малого и среднего предпринимательства региона. Это позволяет предлагать бизнесу сочетание банковского финансирования и региональных мер поддержки.
В конечном счете, развитие таких проектов отражается и на жителях региона: появляются новые производства, расширяется выпуск продукции, создаются рабочие места и растет деловая активность.
Филиал НОВИКОМа в Новосибирской области активно взаимодействует со многими значимыми предприятиями региона. Благодаря нашей финансовой поддержке партнеры обновляют и модернизируют производственные мощности, запускают новые проекты. В конечном итоге это позволяет существенно наращивать объемы выпуска востребованной высокотехнологичной продукции.
При этом работа нашего филиала не ограничивается границами Новосибирской области. К примеру, в Приморском крае значительно растут темпы выдачи Дальневосточной ипотеки. В Улан-Удэ увеличился спрос на получение кредитов физическими лицами. Активно реализуются соглашения о размещении на депозитах временно свободных средств правительств и государственных фондов регионов Сибири.
— Сегодня работе с розницей и МСП уделяется особое внимание. Как вы поддерживаете эти сегменты?
— В работе с малым и средним бизнесом мы стараемся прежде всего закрывать практические задачи предпринимателей. Например, «зонтичные» поручительства Корпорации МСП позволяют получить кредит компаниям, у которых недостаточно собственного залога.
Есть и собственные продукты НОВИКОМа. Один из наиболее востребованных — «Экспресс-гарантии»: предприниматель может получить гарантию до 50 млн рублей дистанционно и без визита в банк.
Что касается розничного направления работы, то оно в НОВИКОМе сфокусировано на укреплении кадрового потенциала предприятий — партнеров банка. Мы предлагаем работникам множество возможностей для решения различных финансовых задач: выгодные условия по вкладам и кредитам, возможность снятия и внесения наличных во всех банкоматах страны без комиссии, а также одну из лучших на рынке программ лояльности.
Еще одним флагманским продуктом банка в рознице является мотивационная программа «Развитие», разработанная совместно с госкорпорацией «Ростех». У ее участников есть возможность взять ипотеку по ставке на несколько процентных пунктов ниже лучших предложений на рынке, оформить выгодный потребительский или образовательный кредиты.
— В фокусе внимания банка — дальнейшая цифровизация. Как вы считаете, насколько активно новосибирский бизнес осваивает новые сервисы? Что делает НОВИКОМ для упрощения коммуникации?
— Новосибирский бизнес достаточно активно использует цифровые инструменты. Особенно это заметно в ежедневных банковских операциях: многие вопросы компании сегодня решают дистанционно, без посещения офиса.
НОВИКОМ также переводит в онлайн все больше процессов. Заявки на многие продукты и услуги можно оформить дистанционно, что сокращает время на стандартные операции и позволяет сотрудникам банка больше внимания уделять содержательным задачам клиента.
При этом мы не отказываемся полностью от живого общения. Особенно когда речь идет о кредитовании инвестиционного проекта или о сложной финансовой задаче. В таких случаях клиенту важно иметь возможность напрямую обсудить ситуацию с экспертом банка.
Отдельное направление — безопасность. Банк активно информирует клиентов о распространенных схемах мошенничества и помогает им внимательнее относиться к операциям в цифровых каналах.
— 26 августа стартует масштабный форум «Технопром» в Новосибирске. НОВИКОМ участвует в нем не в первый раз. Каких результатов от мероприятия вы ожидаете в этом году?
— Для нас «Технопром» — это прежде всего возможность встретиться с действующими и потенциальными клиентами в одном месте. Здесь собирается большое количество предприятий, технологических компаний, представителей органов власти и институтов развития.
Поэтому рассчитываем на содержательные деловые встречи и переговоры. В нынешних условиях особенно интересно обсудить с предприятиями их планы по развитию и понять, какие финансовые задачи у них стоят на ближайшую перспективу.
Кроме того, «Технопром» позволяет лучше видеть, какие направления сейчас развиваются в регионе и какие проекты могут появиться в ближайшие годы.
Реклама. Рекламодатель АО АКБ «НОВИКОМБАНК» ИНН 7706196340 Сайт novikom.ru Генеральная лицензия № 2546 от 20 ноября 2014 года. erid: 2SDnje5jxQj