Как бизнес может получить от государства поручительство по кредиту
Материалы выпуска
Михаил Космынин: В пандемию стало ценным умение изменять бизнес Компетенция Как бизнес может получить от государства поручительство по кредиту Решения Почему Новосибирск удерживает лидерство на рынке медицинских услуг Компетенция Долги тяжкие: как бизнесу бороться с неплатежами в пандемию Решения В Новосибирске запуск уникальной школы предпринимательства для детей Новости партнеров
Решения Новосибирск
0
Материалы подготовлены редакцией партнерских проектов РБК+.
Материалы выпуска
Партнер статьи:

Как бизнес может получить от государства поручительство по кредиту

В Новосибирской области малый и средний бизнес может получить поручительство по финансовым обязательствам с помощью Гарантийного фонда региона. РБК Новосибирск разбирался, как воспользоваться такой формой поддержки
Фото: ZozerEblola / Shutterstock

Что такое Гарантийный фонд

Гарантийный фонд Новосибирской области — это структура регионального Минпромторга. Он был создан в 2009 году. На сегодняшний день гарантийный капитал Фонда составляет 1,9 млрд руб., из них средства федерального бюджета — 74%, областного — 11%, собственные — 15%. Фонд сотрудничает с 26 банками-партнерами и двумя организациями инфраструктуры.

«Основная задача Гарантийного фонда это предоставление поручительств за субъектов малого и среднего предпринимательства перед финансовыми организациями по кредитным обязательствам», — рассказал замдиректора Фонда — начальник отдела по работе с малым и средним бизнесом Антон Ромашев.

Кредитные обязательства могут быть взяты на развитие и расширение бизнеса, в том числе: пополнение оборотных средств, инвестиционные проекты и вложения во внеоборотные активы, проектное финансирование. Так же Фонд выступает поручителем по банковским гарантиям (коммерческим и заключаемых в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ), по договорам лизинга и займам Фонда микрофинансирования или Фонда развития промышленности.

Фонд может быть полезен, например, в тех ситуациях, когда у предпринимателя нет или не хватает собственного залога для обеспечения кредита.

Как работает поручительство

Фонд имеет ряд программ предоставления поручительств, выбор из которых зависит от вида деятельности предпринимателя и программы Фонда.

«Максимальная ответственность фонда может составлять — до 70% от суммы финансовых обязательств, а для некоторых категорий предприятий до 75% совместно с АО «Корпорация «МСП» по продукту Согарантия» — отметил Ромашев.

Максимальный лимит на одного заемщика составляет 100 млн руб. На группу компаний — 120 млн руб. Заявка рассматривается в течение трех дней с момента предоставления полного пакета документов от банков.

В фонде работают скоринговые программы — заявки рассматриваются в течение одного дня. Также есть упрощенные программы. В обоих случаях пакет документов минимизирован.

«По скоринговой программе мы предоставляем на заемщика до 5 млн руб. Особенность в том, что мы предоставляем решение по минимальному пакету документов. Это очень удобно для микробизнеса», — отметил Ромашев.

Как работает Гарантийный фонд. Пример.

Необходим кредит 1 млн руб. на год, но предприниматель может обеспечить залог только в 300 тыс. руб. Фонд может взять на себя обязательство по обеспечению 700 тыс. руб. по программе поручительства по кредитам. Стоимость составляет 0,5 — 1% годовых от суммы поручительства. В текущем примере поручительство Фонда будет стоить 7 тыс. руб. Как отметил Ромашев, по некоторым программам сумму нужно выплачивать однократно, но есть варианты с ежемесячной и ежегодной рассрочкой.

У организации существуют разные программы, для каждой из которых необходимо соответствовать условиям. Например, программа поручительства по кредитам и договорам займа до 70% подходит для сферы услуг, материального производства, сельхозпроизводства, переработки сельхозпродукции инновационных компаний и для ситуаций с займами у регионального и федерального Фонда развития промышленности.

На сайте Фонда можно ознакомиться с условиями других программ.

Кто может получить поручительство?

Чтобы получить поручительство, предприятие должно соответствовать ряду требований.

  1. Компания должна соответствовать требованиям 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации.
  2. Компания должна быть включена в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.
  3. У компании не должно быть подакцизных ОКВЭД (алко-/табачная продукция, моторные масла, ГСМ и Д/Т, мотоциклы (свыше 150 л.с.), легковые А/М, полезные ископаемые).
  4. Предприятие должно быть зарегистрировано на территории Новосибирской области.
  5. Компания должна иметь положительный финансовый результат за прошлый год.
  6. Компания не должна иметь просроченных задолженностей по заработной плате, начисленным налогам, сборам, соответствующим пеням, штрафам.
  7. Компания не должна иметь просрочек по кредитам.
  8. Компания не должна находится в состоянии банкротства.

Перед отправкой заявки Ромашев посоветовал предпринимателям проверить себя на сайте nalog.ru, включена ли их компания в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. «Они включаются туда автоматически, но иногда «выпадают» из реестра. Это может произойти, например, из-за несданной отчетности по численности сотрудников», — отметил эксперт.

За все время существования фонда, выдано 3,2 тыс. поручительств на общую сумму 17,3 млрд руб. Сумма кредитов составила 38,8 млрд руб. В текущем году выдано 175 поручительство на сумму 1,4 млрд руб., сумма привлеченных финансовых средств составила 3,8 млрд руб.

В период карантина, в апреле-мае принято 63 решения по пролонгации договоров поручительств при предоставлении кредитного договора на льготный период, выдано 37 поручительств на сумму 245 млн руб.

По данным за прошлый год, чаще всего обращались предприятия из сферы торговли (50%), производства (27%) и строительства (9%).

Помимо поручительства предприниматель может также получить льготный кредит у банков-партнеров Гарантийного фонда. Существуют несколько форм такой поддержки с разной процентной ставкой по кредиту и суммами. Например, программа льготного кредитования АО «Корпорация «МСП» и Банка России предлагает кредит до трех лет. Сумма кредита от 3 млн руб. до 1 млрд руб. Процентная ставка 10,6% — субъектам малого предпринимательства, 9,6% — субъектам среднего предпринимательства. Подробней о вариантах льготных кредитов читайте на сайте Гарантийного фонда НСО.

Как подать заявку

Подать заявку можно тремя способами:

  • Обратиться в офис Банка — партнера Фонда.
  • Обратиться в Фонд по адресу ул. Орджоникидзе, 33 т. 222-60-41.
  • заполнить заявку на сайте www.fondmsp.ru.

Статья опубликована по заказу
АНО «Центр содействия развитию предпринимательства Новосибирской области»
Сайт mbnso.ru
Телефон горячей линии поддержки предпринимателей 8-800-600-3407