Чаще всего за займами обращаются предприниматели сферы торговли. Далее идут строительство, промышленность, транспорт и связь. Об этом РБК Новосибирск рассказали в Фонде микрофинансирования Новосибирской области.
В этом году за первые четыре месяца фонд выдал в два раза больше займов (около 200 кредитов), чем за этот же период прошлого года. В денежном выражении это на 80% больше, чем в прошлом году.
За два месяца пандемии объем заявок на микрофинансирование увеличился на 30-40%, сказал исполнительный директор фонда Николай Симонов.
«Бизнес ищет дополнительные доступные источники финансирования. Мы намерены этот темп выдерживать до конца года. Тогда мы достигнем или чуть перевыполним показатели, которые нам предписаны национальным проектом развития предпринимательства», — рассказал Симонов.
По словам директора рекламного агентства «Агентство Больших Возможностей Легион», заемщика фонда, Любови Скачок, в фонде оперативно принимают решения по одобрению заявок, что важно в текущей непростой для многих ситуации.
«Предприниматели в фонде сейчас могут брать заем на оборотные средства. Особенно это актуально, в том числе и для рекламного бизнеса, который пострадал очень сильно из-за кризиса», — добавила Скачок.
Фонд микрофинансирования предоставляет займы малым и средним предприятиям. Учредителем фонда является региональное министерство промышленности, торговли и развития предпринимательства. Кредитование ведется напрямую из средств фонда.
Фонд позволяет бизнесменам получить займы в размере до 5 миллионов рублей на срок до 36 месяцев по ключевой ставке, действующей на момент выдачи займа. Ежегодно фонд выдает около 500 млн руб. в качестве займов. Средний размер займа — около 2,4 млн руб.
На какие цели дают деньги
По данным фонда, средства выдаются предпринимателям на пополнение оборотных средств и инвестиции. В течение одного двух месяцев заемщик обязан отчитаться о том, что деньги направлены именно на то, что обозначено в договоре. «Нельзя, взяв деньги на покупку комбайна, по факту купить жене шубу», — отметил Симонов.
При численности работающих до трех человек размер микрозаймов на пополнение оборотных средств рассчитывается исходя из среднесписочной численности сотрудников. 200 тыс. руб. на одного работающего; 500 тыс. руб. на двух человек и 900 тыс. руб. при трех работающих. Для субъектов, применяющих упрощенную систему налогообложения — не более половины годового дохода; для субъектов на общей системе налогообложения — не более половины годовой выручки от реализации товаров.
Доступность займов
По словам Николая Симонова, фонд работает по простой и понятной схеме для предпринимателей в получении средств на развитие. Заявку на кредит возможно подать в электронном виде. Для получения займа в микрофинансовой организации понадобится небольшой пакет документов, для разных видов займа он свой, с перечнем можно ознакомиться на сайте.
«С момента представления полного пакета документов до получения средств проходит всего неделя», — добавил глава фонда. Рассмотрение заявлений предпринимателей с полным пакетом документов осуществляется каждую среду. Если решение положительное, то в пятницу после подписания договора перечисляются средства.
Как считает Любовь Скачок, без такого партнера, как Фонд микрофинансирования сложно расти. Предприниматель брала у фонда займы на приобретение оборудования, что позволило увеличить мощности и занять значительную долю рынка.
«Конечно, сначала процедура сбора документов, когда у тебя перед глазами 16 пунктов, кажется сложной. Но если вы это сделаете, потом для тебя это уже будет привычным делом, да и сотрудники фонда помогут. Также большинство пунктов выполнить очень легко, например, предоставить устав, список учредителей или согласие заемщика на предоставление информации о нем в бюро кредитных историй», — добавила Скачок.
Беззалоговые и залоговые кредиты
Большая часть кредитов в фонде — залоговые. Однако предприниматель также может получить беззалоговый заем. На него действует ограничение в сумме — не более 300 тыс. руб. при поручительстве физических лиц. Как добавил Симонов, эта сумма была увеличена со 100 тыс. руб. исходя из сложившейся кризисной ситуации.
При залоговых займах максимальная сумма кредита может достигать 5 млн руб., а срок погашения равен 36 месяцам. При таких условиях ежемесячный платеж составит около 180 тыс. руб., переплата — около 500 тыс. руб. Также заемщику может предоставляться отсрочка по оплате до трех месяцев. В качестве залога могут быть предоставлены: недвижимость, автотранспорт и оборудование.
«Кроме того, мы с начала сложной экономической ситуации весной этого года реструктуризировали более 60 действующих займов, предоставив заемщикам отсрочки по платежам основного долга до 6 месяцев, продлив договора или предоставив и то и другое. Тем самым мы помогли 12-13% действующих наших заемщиков пережить это сложное время и не допустить жестких просрочек», — добавил Симонов.
Кому выдают средства
Глава фонда пояснил, что в среднем каждая третья заявка переходит в заем. Для получения займа нужно соответствовать ряду требований, о которых сообщается в правилах фонда. Получить кредит могут предприятия практически всех видов деятельности, за исключением компаний которые торгуют подакцизными товарами, а также предоставляют адвокатские и нотариальные услуги, игорный бизнес микрофинансовая и страховая деятельность, занимаются добычей полезных ископаемых, за исключением общераспространенных.
«Очень мало к нам обращаются предпринимателей из сферы образования. Несмотря на то что Новосибирск — территория науки из этой сферы не часто к нам обращаются. Возможно, это связано с тем, что число частных научных организаций мало, а тех, кто работает в прикладной науке, они специализируются либо в промышленности, либо в других видах деятельности. Также мы поддерживаем социальный бизнес. В этом году у нас состоялся первый такой заем», — сообщил директор фонда.
Социальный предприниматель, директор футбольной школы Ксения Новоградская рассказала, что заем был предоставлен по упрощенной схеме. «Это позволило использовать средства на пошив формы для тренерского состава футбольной школы. Заем был предоставлен под 5,5% годовых», — сообщила Новоградская.
Кто может рассчитывать на заем:
- субъект малого предпринимательства;
- предприниматель должен работать в Новосибирской области;
- у предприятия не должно быть долгов по налогам, сборам, взносам;
- отсутствие просрочек по кредитам;
- компания не должна находиться в процедуре банкротства;
- положительный финансовый результат деятельности в соответствии с бухгалтерской отчетностью за последний отчетный период.
Кому откажут в займе
Как говорится в правилах фонда, если предприниматель соответствует всем требованиям, то после подачи пакета документа проводится проверка его платежеспособности.
Комиссия по займам может отказать в представление кредита если:
- представленные документы поддельные или содержат недостоверные сведения;
- субъект предпринимательства имеет отрицательную кредитную историю, то есть просрочка по действующим и закрытым кредитам более 60 дней за последние 3 года;
- руководитель не имеет регистрации в Новосибирской области;
- финансовое состояние предприятия признано неудовлетворительным;
- Получено отрицательное заключение в ходе проведения финансово-экономической, и правовой экспертиз, а также экспертизы экономической безопасности.
При этом отмечается, что в последнюю из трех экспертиз включены проверки на наличие исполнительных производств в отношении заемщика, долгов перед налоговой и других негативных факторов. Также оценивается деловая репутация субъекта и передаваемое в залог имущество. Важно отметить, что оценка залогового имущества как правило производится двумя сторонами, Фондом и заемщиком самостоятельно, без привлечения оценочных компаний.
«За 10 лет Фонд выдал более 3,2 тыс. займов на общую сумму более 3 миллиардов рублей. Вы можете стать еще одним клиентом фонда «Для этого надо зайти на сайт Фонда и, желательно, прочесть до конца наши правила» — считает Николай Симонов.
Статья опубликована по заказу
АНО «Центр содействия развитию предпринимательства Новосибирской области»
Сайт mbnso.ru
Телефон горячей линии поддержки предпринимателей 8-800-600-3407
