ПДН — это один из важных финансовых показателей, который используется кредиторами для оценки финансовой способности заемщика выплачивать свои долги. ПДН показывает соотношение суммы всех ежемесячных платежей по всем активным кредитам и займам клиента к его среднемесячному доходу.
Банки и МФО рассчитывают ПДН, чтобы оценить уровень риска при предоставлении финансирования.
Если ПДН заемщика слишком высокий, это может указывать на его неспособность выплачивать долги вовремя, что является сигналом для кредитора об увеличении риска невозврата средств.
Оценка ПДН заемщика важна. Она позволяет понять, насколько человек финансово устойчив, а также принять обоснованное решение, достаточно ли у него возможностей, чтобы взять на себя дополнительную финансовую нагрузку.
Для самостоятельного расчета ПДН необходимо сперва определить свой среднемесячный доход. Для этого нужно сложить все источники дохода за последние 12 месяцев (зарплата, премия, сверхурочные, пособия, доход от сдачи квартиры и пр.) и поделить их на 12. Затем необходимо определить совокупную кредитную нагрузку. Она включает ежемесячные платежи по всем кредитам, кредитным картам и займам, включая те, что человек планирует взять. Далее необходимо разделить совокупную кредитную нагрузку на среднемесячный доход и умножить на 100, чтобы получить ПДН в процентах.
Например, Елена получает 30 000 рублей в месяц за работу и еще 14 000 рублей за сдачу квартиры в аренду. Значит, ее среднемесячный доход составляет 44 000 рублей. В настоящий момент у Елены закрыты все кредиты и займы и она не является созаемщиком по чужому кредиту. Однако в течение полугода она пользуется кредитной картой с лимитом 50 000 рублей. Чтобы оценить финансовую нагрузку по карте, обычно высчитывают 5% от кредитного лимита: 50 000 * 5% = 2 500 рублей. Также Елена планирует взять кредит на 300 000 рублей на 5 лет. Ежемесячный платеж по нему составит около 6500 рублей. Итого сумма обязательств Елены: 2 500 + 6 500 = 9 000 рублей в месяц. В результате ее ПДН будет равен 20,5%: 9 000 (все кредитные расходы) / 44 000 (доходы) * 100. Это означает, что на погашение кредитов у Елены уходит менее 50% доходов. С таким показателем ее шансы на одобрение нового кредита очень высоки.
Если же ПДН выше 50% и заемщик планирует получить кредит или заем, есть несколько вариантов действий. Во-первых, погасить часть своих долгов, чтобы уменьшить ежемесячные платежи и снизить общую долговую нагрузку. Во-вторых, предложить банку или МФО дополнительные гарантии или поручителей, чтобы увеличить свои шансы на одобрение. В-третьих, можно обратиться в кредитные учреждения с более гибкими требованиями.
Итак, расчет и контроль ПДН помогает оценить свои возможности и риски, связанные с погашением долга, принимать взвешенные решения и избегать финансовых проблем в будущем.
Подборку МФО, чья деятельность соответствует требованиям Банка России, можно изучить по ссылке: https://www.spotcredit.ru*.
* Ресурс принадлежит ИП Нефедов А.С. (ОГРНИП: 317547600018449) и не является финансовым учреждением, банком или кредитором, а также не несет ответственности за любые заключенные договоры или условия. Все материалы, размещенные на данном сайте, имеют информационный характер.
Реклама. Рекламодатель ИП Нефедов А.С. Сайт spotcredit.ru ЕРИД Kra23aerz