— Людмила Алексеевна, насколько актуальны госпрограммы льготных кредитов для субъектов малого и среднего предпринимательства?
— Такие программы нужны. Правда, не все предприниматели верят в их эффективность. Однако, на самом деле, эти программы работают. Последняя программа, реализуемая нами совместно с Минэкономразвития, закончилась 30 ноября прошлого года. Она действовала с февраля по ноябрь. За это время мы выдали 130 льготных кредитов на 3,2 млрд руб.
На строительство спортивно-оздоровительного комплекса «Армада» в Краснообске Банк «Левобережный» выдал кредит на 200 млн руб. Программой льготного кредитования воспользовались также такие сибирские компании как ООО Компания «Гофромастер», АО «Вектор-БиАльгам», ООО «СЗГЦ», ООО «Европласт-ЕнисейПром», ООО «С2 ГРУПП», ООО «Элизиум», ООО «Нео-Пак», ООО «ТК «Кузбасс Групп» и многие другие.
— Действительно ли кредиты выдаются под 8,5% годовых или на самом деле ставка выше?
— Ставка льготного кредитования по программе Минэкономразвития составляет не более 8,5%. Может существовать комиссия за невыбранный лимит, то есть в случае, если предприниматель резервирует заимствованные у банка средства, осваивает их этапами — например, часть в марте, затем в апреле и далее в июне, то он должен оплатить комиссию за резервирование кредитных средств. Если заемщик сразу берет всю сумму кредита, то ставка эффективная не выше 8,5% годовых. Кроме этого Минэкономразвития разрешило взимать комиссию за досрочное погашение кредита.
— Насколько условия программы уникальны на рынке кредитования?
— Вообще действует еще одна госпрограмма, в которой участвует банк «Левобережный». В ее рамках банк берет ресурсы у Центробанка под поручительство АО «Корпорация МСП». Ставки по этой программе чуть выше. А вот именно с такими льготными условиями программ больше нет.
— Назовите критерии для получения кредита на льготных условиях.
— Первое — для получения кредита на льготных условиях нужно быть субъектом МСП, то есть быть включенным в Единый реестр малого и среднего предпринимательства. Второе — нужно относиться к приоритетной отрасли. В рамках нынешней программы к списку приоритетных отраслей добавились деятельность в области культуры, гостиничный бизнес, водоотведение, сбор, обработка и утилизация отходов. Впервые вошла в приоритетные отрасли торговля, но только в части кредитования на приобретение основных средств. Третье — субъект малого или среднего предпринимательства должен быть налоговым резидентом РФ, платить все налоги, не должен быть в стадии ликвидации или банкротства, у него должна быть хорошая кредитная история, либо ее совсем не должно быть. Кроме того, предприятие не должно быть убыточным. Также мы смотрим на долговую нагрузку к годовой выручке: комфортные условия — до 30% годовой выручки. Если это инвестиционный проект, то мы смотрим на показатели прибыли и кредитной нагрузки. Если генерируется хорошая прибыль, и долг в разумных показателях, то мы тоже будем работать. В случае если субъект малого или среднего предпринимательства соответствует всем этим критериям, то он может получить кредит на льготных условиях.
— Существует ли какие-то ограничения для субъектов бизнеса по времени работы на рынке?
— Такого ограничения нет, но стоит отметить, что банк «Левобережный» в рамках программы льготного кредитования малого и среднего предпринимательства не финансирует стартапы, так как все риски в рамках реализации данной программы, несмотря на то, что ее утверждает Минэкономразвития, несет непосредственно кредитная организация. Поэтому уполномоченные банки самостоятельно определяют критерии платежеспособности предпринимателя и уже с учетом этих параметров в пределах общих требований по программе определяют объемы и сроки действия кредита. Мы придерживаемся такого мнения, что эта программа рассчитана скорее на развитие уже существующего дела. В течение первых двух лет предприятие только становится на ноги, а вот по истечении этого срока можно говорить о том, что бизнес прошел стадию становления и может получать льготные кредиты, так как кредитные риски невысокие.
— На какие цели можно взять кредит под 8,5% годовых?
— Программа направлена как на инвестиционные цели, так и на пополнение оборотных средств. При пополнении оборотных средств — сумма кредита варьируется от трех до ста миллионов рублей с максимальным сроком кредитования три года. Если же деньги нужны для инвестиций, то сумма начинается от трех миллионов рублей и доходит до одного миллиарда рублей со сроком кредитования по программе до 10 лет.
— Насколько, по сравнению с предыдущей программой, изменились минимальные суммы кредитования?
— Этот показатель не изменился. Однако появился очень важный критерий: доля микробизнеса в кредитовании должна составлять не менее 10%. При невыполнении этой нормы уполномоченный банк нарушает критерии программы. В предыдущей программе такого жесткого требования не было.
— Насколько активно банк «Левобережный» работает с микропредприятиями?
— У банка есть специализированное управление, работающее с микро— и малым бизнесом. Мы понимаем, что в этом сегменте есть большой интерес к таким программам, так как для большого и среднего бизнеса ставка 8,5% годовых ненамного ниже рыночных. А вот для микро— и малого бизнеса — это очень привлекательные ставки.
— Насколько в условиях снижения потребительской способности предприниматели готовы брать кредит для развития бизнеса?
— Все зависит от самих предпринимателей. Одни видят снижение платежеспособности и чека, а другие видят помимо общих тенденций рынка еще и возможности для занятия новых ниш и развития бизнеса.
— Что значит для банка «Левобережный» получение статуса уполномоченного банка и возможность выдавать льготные кредиты по госпрограмме?
— Банк «Левобережный» работает на рынке Сибирского федерального округа уже 28 лет. С 2009 года мы участвуем во всех государственных программах по поддержке малого и среднего бизнеса и видим свою основную задачу в обеспечении максимальной доступности льготных кредитов для предпринимателей Сибири. Мы хотим вселить в них уверенность, что льготные кредиты реально получить в короткие сроки, так как все решения банка «Левобережный» принимаются в Новосибирске. Пакет документов на получение кредита во всех банках стандартный, а вот скорость принятия решений и оформления кредита в нашем банке существенно выше.
Банк «Левобережный» является одним из крупнейших региональных банков и работает на территории Сибирского федерального округа с 1991 года. На 1 февраля 2019 года активы банка составляли 60,4 млрд руб., собственные средства — 7,8 млрд руб., чистая прибыль за два месяца 2019 года — 308,8 млн руб.
Сегодня региональную сеть банка формируют 64 офиса в СФО: в Новосибирске, каждом районном центре Новосибирской области, Красноярске, Кемерово, Новокузнецке, Калтане, Ленинске-Кузнецком, Барнауле, Бийске и Томске. Услугами банка пользуются около 400 тыс. частных клиентов и более 17 тыс. предприятий малого, среднего и крупного бизнеса.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка «Левобережный» на уровне ruBBB+ с позитивным прогнозом. Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings в сентябре повысило Банку «Левобережный» долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») до уровня «BB-». Прогноз по рейтингу — «Стабильный».
Банк закрепился в списке 100 самых надежных банков России по версии журнала Forbes (43 место), а также заслужил право встать в один ряд с федеральными банками, заняв топовые позиции в престижных рейтингах агентства Markswebb «Internet Banking Rank 2018» и «Mobile Banking Rank 2018». Не первый год Банк «Левобережный» входит в «Высшую ипотечную лигу» по версии портала «Руспотека» и в ТОП-40 банков России по количеству выданных гарантий малому и среднему бизнесу, согласно данным портала Progarantii.ru.
Банк «Левобережный» (ПАО) : тел. 8-800-3333-555
Лицензия Банка России № 1343 от 18 августа 2015 г.