С января по сентябрь прошлого года количество банкротств среди физических лиц и индивидуальных предпринимателей в Новосибирской области составило 3,5 тыс. Это на 76% выше аналогичного периода 2020 года, свидетельствуют данные Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Рост числа заявлений о признании физических лиц банкротами в Новосибирской области наблюдался и в 2020 году. Тогда Арбитражный суд принял к производству 3,4 тыс. заявлений о признании граждан банкротами, что на 87,4% больше, чем в 2019 году.
В целом по России, отметили в Федресурсе, число граждан, признанных банкротами в 2021 году, увеличилось в 1,8 раза. Как правило, граждане сами инициируют свое банкротство, в отличие от компаний, где заявителями выступают кредиторы. Так, за девять месяцев 2021 года должники выступили заявителями в 95,1% процедур, кредиторы инициировали 3,8% дел, ФНС России — 1,1% дел.
Причины роста числа банкротств
Руководитель юридического центра «Гарантия» Светлана Светлякова считает, что рост числа банкротов в Новосибирской области связан с высокой закредитованностью населения.
«Люди хотят, чтобы взыскатели перестали звонить их родственникам и на работу. Процедура банкротства имеет определенные риски, но они не так значимы. Растет количество тех, кто решается идти на эту процедуру», — рассказала Светлякова.
Институт банкротства признан как востребованный инструмент легального механизма освобождения граждан от безнадежных долгов. Это отмечают и представители власти.
«Процедура банкротства физических лиц появилась в 2015 году, и количество граждан, ей воспользовавшихся, увеличивается с каждым годом, — отметил замминистра экономического развития РФ Илья Торосов, — Такая динамика связана с развитием самого института банкротства, постепенным ростом доверия к процедуре».
При этом не все граждане, которые имеют право на процедуру банкротства, к ней прибегают. «Люди считают, что если они работают и получают высокую зарплату, то они не считаются банкротами. Есть мнение, что к банкротству приходят те, кто не работает», — отметила Светлякова.
Как объявить себя банкротом
Начать процедуру банкротства может гражданин или индивидуальный предприниматель, чей долг по официальному договору превысил 500 тыс. руб., и по которому нет движений более полугода. Клиентами юридического центра «Гарантия» могут стать лица с объемом задолженности от 300 тыс. руб.
Для начала процедуры банкротства должник обязан за 15 дней до подачи соответствующего заявления в Арбитражный суд опубликовать в ЕФРСБ уведомление об обращении. Направить заявление в суд необходимо в течение месяца.
В заявлении, в частности, следует указать сумму требований кредиторов по денежным обязательствам, сумму задолженности по возмещению вреда и размер задолженности по обязательным платежам. Вместе с заявлением должник также должен приложить перечень документов, доказывающих несостоятельность отвечать по своим требованиям.
После этого должнику назначат арбитражного управляющего, который примет решение о введении процедуры самобанкротства. В ее ходе променяют анализ финансового состояния должника, вознаграждение управляющему платит сам потенциальный банкрот.
При этом по банкротству нельзя списать следующие долги:
- уголовные и административные штрафы;
- алименты на содержание детей и родственников;
- долги по зарплате работникам (при банкротстве ИП);
- долги по субсидиарной ответственности (при банкротстве учредителей и руководителей компаний);
- долги, которые выплачиваются в результате преступлений против жизни и здоровья граждан.
В среднем процедура банкротства длится от 4 месяцев до года в зависимости от сложности случая, отмечает Светлякова. Стоимость определяется несколькими показателями. По закону гражданин должен положить на депозит при обращении в суд 25 тыс. руб. как вознаграждение финансовому управляющему. Юридический центр «Гарантия» предоставляет возможность оплатить депозит в рассрочку на два-три месяца.
«При подаче заявления о признании должника банкротом необходимо уплатить государственную пошлину в размере 300 рублей, после процедуры — 15 тысяч рублей за публикацию на ЕФРСБ», — заметила Светлякова.
Какие есть риски при банкротстве
Все риски можно поделить на две группы, отметила Светлякова. Риски первой группы следуют из закона о банкротстве.
После завершения процедуры гражданин в течение пяти лет обязан предупреждать банки о том, что он прошел процедуру банкротства. В этот же срок он не имеет права повторно заявлять о своем банкротстве и не может вновь зарегистрировать ИП (если человек банкротился как ИП).
В течение десяти лет бывший должник не может являться должностным лицом в банках и других кредитных организациях, в течение пяти лет — в страховых организациях и пенсионных фондах, в течение трех лет — в органах управления.
Также после завершения процедуры банкротства гражданин не сможет тратить более 50 тыс. руб. ежемесячно, если суд не одобрит большую сумму. До завершения процедуры суд может запретить выезд из России. Выпустить из страны могут в случае наличия уважительной причины (например, похороны родственника) и если участники процесса согласны.
Светлякова отмечает, что суды редко прибегают к мере в виде ограничения выезда из России. «Это возможно, если банкротства потребовал кредитор и есть риск того, что должник скроется. Как правило, это многомиллионные процедуры», — подчеркнула Светлякова.
Вторая группа рисков связана с планированием процедуры и наличием у гражданина признаков фиктивного и преднамеренного банкротства.
«Перед тем, как начать процедуру банкротства, юрист изучает состав активов гражданина, просматривает все финансовые сделки, пакет документов по кредитам и судам и определяет риски оспаривания сделок кредиторами», — рассказала Светлякова.
Потенциальные банкроты
Как рассказал РБК Новосибирск президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев, сейчас в Новосибирской области насчитывается около 345 тыс. просроченных долгов, общая сумма задолженности по которым достигает 22 млрд руб.
«По факту под процедуру банкротства в Новосибирской области попадает 49% от всех должников, то есть можно говорить примерно о 150 тысяч должников, которые могут потенциально начать процедуру банкротства», — сказал Мехтиев.
Он отметил, что у 51% должников сумма просроченного долга ниже «входного» порога в размере 500 тыс. руб. Большая часть тех должников, кто может претендовать на процедуру банкротства, имеют долги в сегменте необеспеченного потребительского кредитования.
Потенциальный банкрот — заемщик с просроченной задолженностью свыше 500 тыс. рублей сроком более 90 дней.
Светлякова обращает внимание, что при выборе сопровождающего банкротство юриста необходимо оценить опыт его работы, уровень компетенций и количество успешных банкротств. «На первой консультации с юристом я советую подробно обсудить всю процедуру, предоставить необходимые документы и информацию, чтобы выделить зоны риска и способы их нивелирования», — отметила Светлякова.
Внесудебное банкротство
С 1 сентября 2020 года в РФ разрешен внесудебный порядок признания банкротами граждан с непогашенными долгами от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Светлякова отметила, что такую возможность могут получить граждане, у которых нет официальных доходов, а в их отношении завершено исполнительное производство, исполнительный лист возвращен взыскателю по причине отсутствия имущества.
Закон о внесудебном банкротстве исключает из процесса профессиональных участников рынка — арбитражных управляющих, вся процедура происходит через многофункциональные центры. Выездной специалист юридического центра «Гарантия» помогает заполнить в МФЦ необходимые документы.
В течение полугода, пока процедура внесудебного банкротства не завершится, должнику нельзя брать новые кредиты и займы, становиться созаещмиком и поручителем. В случае объявления банкротом во внесудебном порядке, в течение 10 лет должник не может признать себя банкротом в том же порядке. Если он был индивидуальным предпринимателем, его лишают этого статуса на пять лет. Также ему запрещают занимать должность учредителя и руководителя юрлица.
«Судебная процедура банкротства гораздо мягче и лояльнее, чем внесудебная», — заключила Светлякова.
По данным ЕФРСБ, за год существования процедуры внесудебного банкротства обращения за списанием долгов в упрощенном порядке подали 12,3 тыс. человек. Из них МФЦ отклонили 7,6 тыс. обращений, для 4,7 тыс. заявителей процесс был запущен. Банкротами были признаны 2,4 тыс. человек, что составляет 19,5% от общего числа обратившихся. Этот же показатель в разы выше при инициировании банкротства через суд, подчеркнула Светлякова.