Как избежать рисков при личном банкротстве
Компетенция Новосибирск
0
Материалы подготовлены редакцией партнерских проектов РБК+.

Как избежать рисков при личном банкротстве

За прошлый год в Новосибирской области почти 1800 человек подали заявление на банкротство. Процедура дает возможность «начать новую жизнь» без долгов, но несет в себе ряд рисков
Фото: РБК Новосибирск

Число решений о признании граждан банкротами в Новосибирской области имеет явную тенденцию к росту: в Арбитражном суде Новосибирской области сообщили, что в 2019 году было принято 1591 решений о введении процедур банкротства, что почти на треть больше показателей прошлого года.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за первые девять месяцев 2019 года российские суды признали банкротами 46,7 тыс. человек. Это более чем в полтора раза превышает показатель за тот же период прошлого года.

Девять из десяти исков по банкротству инициировали сами должники. На входе в процедуру имущество отсутствовало у 77% должников. Кредиторы остались ни с чем в 65% дел, завершившихся в январе-сентябре 2019 года. Доля погашенных требований кредиторов в январе-сентябре 2019 года составила 3,5%.

«Увеличение числа банкротств объясняется ростом правовой культуры россиян, — уверена руководитель юридического центра «Гарантия» Светлана Светлякова. — Если раньше люди не верили в то, что можно законно избавиться от долговой кабалы, сейчас число обращений растет. При этом проблемы у многих людей длятся несколько лет, выматывая человека до предела».

Руководитель юридического центра «Гарантия» Светлана Светлякова - юрист с многолетним опытом работы в сфере банкротства физических и юридических лиц

Новосибирские банкроты

Светлякова рассказала о портрете новосибирского банкрота.

«Это человек в возрасте 40-50 лет, — комментирует ситуацию эксперт. — У него несколько потребительских кредитов, пара кредитных карт и займы в микрофинансовых организациях. Средняя сумма долга — порядка миллиона рублей. Проблемы с выплатами вызваны падением уровня доходов, места работы. Часто люди страдают из-за близких — родители поручаются за детей. Для решения вопроса люди берут займы в других кредитных организациях, чтобы не портить кредитную историю, обращаются в МФО. Потом сумма долга катастрофически растет. Дело в том, что представители МФО ее просуживают, включая в долг пени, штрафы и проценты. И в конечном долге доля первоначальной суммы займа в требованиях может быть довольно небольшой».

По закону, начать процедуру может гражданин или индивидуальный предприниматель, чей долг по официальному договору превысил полмиллиона рублей, и по которому нет движений более полугода. В ходе процедуры применяют анализ финансового состояния должника, вознаграждение финансовому управляющему платит сам потенциальный банкрот.

Светлана Светлякова рассказала, что в среднем процедура банкротства длится от 4 месяцев до года в зависимости от сложности случая. Стоимость процедуры для должника складывается из нескольких вещей. Предусмотренное законом вознаграждение финансовому управляющему, которое гражданин должен положить на депозит при обращении в суд — 25 тысяч руб.

«Процедура банкротства — доступная и законная процедура, — подчеркивает Светлякова. — В числе банкротов — художественный руководитель НОВАТа Владимир Кехман, предпринимател Тельман Исмаилов, отец Алсу и экс-вице-президент «ЛУКОйЛа» Ралиф Сафин. Проходил личное банкротство президент США Дональд Трамп и многие звезды — Памела Андерсон, Майк Тайсон, Майкл Джексон. Уверена, что число банкротов будет расти: по оценкам кредитных бюро, число потенциальных банкротов в регионе исчисляется десятками тысяч».

Самый известный новосибирский банкрот — грузчик Валерий Овсянников. Его дело стало прецедентным, долги ему не простили: суд счел его финансово недобросовестным. Этот кейс наглядно демонстрирует, что банкротство — это не волшебная палочка. Процедура требует взвешенного подхода и продуманной стратегии.

Списать по банкротству нельзя следующие долги:
— уголовные и административные штрафы;
— алименты на содержание детей и родственников;
— долги по зарплате работникам (при банкротстве ИП);
— долги по субсидиарной ответственности (при банкротстве учредителей и руководителей компаний);
— долги, которые выплачиваются в результате преступлений против жизни и здоровья граждан.

Риски банкротства

По словам Светляковой, все риски можно поделить на две группы. Риски первой группы следуют из закона о банкротстве. «Это ограничения, которые нужно учитывать. Отмечу, обычно они не особо осложняют жизнь людей», — говорит эксперт.

После завершения процедуры гражданин

  • В течение 5 лет: обязан предупреждать кредитные организации о том, что он прошел процедуру банкротства, не имеет права повторно заявлять о своем банкротстве и не может вновь зарегистрировать ИП (если человек банкротился как ИП).
  • В течение трех лет не может являться должностным лицом в органах управления, в страховых организациях и пенсионных фондах — в течение пяти лет, а в банках и других кредитных организациях — в течение десяти лет.

Вторая группа рисков — основная — связана с планированием процедуры и возможными ошибками потенциального банкрота. «Перед процедурой юрист вдумчиво изучает состав активов гражданина, просматривает все финансовые документы, пакет бумаг по кредитам и судам, смотрит его сделки на предмет рисков их оспаривания кредиторами», — рассказывает Светлякова.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, управляющие и кредиторы стали на 37% чаще оспаривать сделки должников. Доля удовлетворенных заявлений составила 22,9%.

По словам эксперта, законодатель и суд последовательно и достаточно жестко придерживаются прокредиторской линии, вводя новые презумпции или механизмы, облегчающие кредиторам возможность получить удовлетворение. «Например, у банкрота не могут конфисковать квартиру, даже очень большую и дорогую, если она является его единственным жильем. При этом идет наработка практики по попыткам переселить должника из большой квартиры в центре в маленькую на окраине», — поясняет юрист.

По словам Светляковой, также растет число оспоренных в судебном порядке сделок, заключенных в рамках брачных договоров. Конкурсные управляющие через суд могут запросить информацию в ФНС об открытых зарубежных счетах. Все это затрудняет положение банкрота при попытках недобросовестного поведения в ходе процедуры.

Суд верит не всегда

Списать долги по кредитам и другие виды задолженности не получится, если в ходе банкротства выявляются признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, а также недобросовестности должника.

«Преднамеренным могут счесть банкротство, если заемщик целенаправленно брал кредиты, чтобы избавиться от долгов в процедуре банкротства, — поясняет Светлякова. — Фиктивным могут признать банкротство, если в числе кредиторов появится физлицо с распиской на крупную сумму, а по факту обнаружится, что на момент ее выдачи таких денег у банкрота попросту не было». Также о недобросовестности могут свидетельствовать поддельные справки о доходах при оформлении кредитов или невнятные пояснения, на что были истрачены заемные средства.

Руководитель юридического центра «Гарантия» Светлана Светлякова советует при выборе сопровождающего банкротство юридического бюро оценить как опыт работы компании и уровень компетенций юриста, так и готовность вместе искать компромисс в сложных ситуациях. «Грамотные юристы на первой консультации выявляют зоны риска и определяют способ их нивелирования. Например, мы в юридической компании «Гарантия» хорошо изучили практику по банкротству, сложившуюся в Арбитражном суде Новосибирской области. Это дает возможность рассчитывать на успех банкротных процедур даже в сложных случаях», — отмечает Светлякова.

Получить консультацию можно по тел. 8 (383) 304-78-85, 8 (383) 381-85-06
юц-гарантия.рф